Разговор о деньгах с ребёнком — 5 горячих тем

Привет-привет! Скажи, а когда у тебя с твоим ребенком в последний раз был разговор о деньгах?

Только не говори, что относишься к той группе родителей, которые считают, что эти «грязные разговоры» ни к чему и вообще: «У ребенка должно быть детство!»

Иначе ты рискуешь затянуть детство своего ребенка до самой его старости. И это не шутка — я сама знаю немало таких взрослых, которые в свои 30+ или даже 40+ в своей финансовой реальности до сих пор на уровне десятилетних детей.

Впрочем, многие люди даже не догадываются о подобных своих проблемах, так как бытует такая легенда в социуме, которая гласит: «Все так живут» и ещё одна «Вон у некоторых ещё хуже!»… Но это уже совершенно другая история, о которой мы поговорим в других разделах моего сайта.

А сегодня я тебе дам 5 финансовых тем, которые тебе надо будет озвучить своему ребёнку. Если, конечно, ты хочешь, чтобы его будущее было успешным и финансово полным. Не просто полным денег, а ещё и свободного времени, путешествий, приключений, здоровья… Потому что все эти факторы напрямую зависят от благосостояния человека и способа, которым он им распоряжается.

А может ну их — эти разговоры о деньгах?

Когда дело доходит до размышлений о том, как говорить с ребенком о деньгах, то оказывается, что очень трудно разобраться в вопросе и найти жемчуг в куче информационного кала. Все эти статьи в интернете сто раз переписанные другими словами или не очень качественно переведенные, что искажает информацию до абсурда.

Это печально, потому что эксперты единогласно считают, что о деньгах важно начинать рассказывать детям в раннем возрасте. Но исследования показывают, что родители более комфортно обсуждают буллинг, наркотики и курение, чем семейные финансы или инвестиции.

Нет смысла ожидать, что ребенок в любом возрасте поймет суть денег и научится с ними взаимодействовать, если ты не будешь регулярно говорить с ним об этом.

Сегодня я поделюсь с тобой пятью важными финансовыми темами для бесед с ребенком.

Поехали!

1. Люди зарабатывают деньги на своих рабочих местах

Речь идет о воспитании детей, которые понимают, что деньги не растут на деревьях. Твой ребенок будет готов узнать, что значит иметь работу уже тогда, когда он начинает ныть с просьбами что-то ему купить за деньги. Когда ребенок узнаёт, что ты используешь деньги для совершения покупок (обычно это около 3 лет), тогда и приходит время поведать ему, откуда эти деньги берутся.

Лучший подход: обсуди, как была выбрана твоя профессия и что ты делаешь на работе, а затем спроси ребенка, кем бы он хотел быть, когда станет старше. Подумай также о том, чтобы выделить ребенку карманные наличные деньги за задачи, которые он будет выполнять, и которые хоть как-то пересекаются с выбранным им занятием.

Например, если он хочет быть ветеринаром, возложи на него ответственность за прогулку, купание и кормление собаки. Ну и приплачивай ему немного за то, что изначально не входило в его обязанности.

2. Тебе надо вести бюджет, если ты хочешь покупать вещи

Многие родители забывают объяснить своим детям, что надо делать с деньгами, когда они уже заработаны. Стандартные разговоры о деньгах заканчиваются темами зарабатывания. В итоге, дети считают, что все заработанные финансы должны быть потрачены без остатка. А все из-за недостатка информации.

Лучший подход: дети в возрасте от трех-четырех лет могут получать карманные деньги, и вместе с ними в их светлые головы должна быть вложена идея бюджетирования и экономии.

Ты можешь взять четыре прозрачные банки (визуальный аспект важен для детей) и в день получения карманных денег садиться вместе перед этими «копилками», чтобы разделить деньги следующим образом:

• 10% благотворительность,
• 30% деньги на быстрые траты,
• 30% сбережения, которые будут использоваться в ближайшее время
• 30% для долгосрочных сбережений (на покупку дорогой игрушки или гаджета).

Когда вы вместе с ребенком пойдете в магазин, попроси его показать вещи, которые он хочет. О менее дорогих вещах скажи ему, что он может заплатить за них из «денег на быстрые траты». Но для более дорогих предметов, таких как велосипед или консоль для игр, придется экономить какой-то период времени, чтобы насобирать необходимую сумму.

3. Отдавать — очень важное умение

Если у твоего ребенка есть эти прозрачные банки, то он уже в курсе, что часть его денег должна идти на благотворительность. Теперь нужно выбрать тип благотворительности и сделать ее привычкой.

Лучший подход: уметь отдавать — важная часть жизни. Но, чтобы ребенок осознал эту концепцию и принял её, должно пройти время. Нельзя заставлять отдавать что-то против своей воли. Самый простой способ помочь ребенку понять, почему это так важно — сначала привлечь его к простым действиям, чтобы он мог видеть, как он физически влияет на ситуацию.

Например, он может сортировать свою одежду, откладывая то, что уже не нравится или маленькое, а потом вместе с тобой отвозить это в детский дом. Или же вы можете вместе покупать корм животным, которые живут в приютах, а потом отвозить его туда и проводить там какое-то время. Будет замечательно, если там ему разрешат покормить животных вместе с работниками учреждения.

По мере того, как он становится старше, найдите вместе организацию, которая его больше всех заинтересует, и сделайте пожертвования этой организации обычной процедурой — в день выплаты карманных или в конце месяца.

4. Финансовая ответственность. Управление финансовыми инструментами.

Дети, которые начинают собирать деньги с помощью карманных, часто не имеют представления о сберегательных счетах, кредитных картах и инвестициях. Твоя важная задача — научить ребенка принципам ответственного использования этих финансовых машин.

Лучший подход:

1. Проба пера: познакомь своего ребенка с банком и сберегательным счетом в возрасте шести лет. Несмотря на то, что в настоящее время большинство банковских операций осуществляется онлайн, важно физически отвезти его в банк, чтобы ребенок мог увидеть, куда идут его деньги, и что они находится в надежных руках. (Вопросы надежности наших банков — это тема отдельная, при первом знакомстве с банком её поднимать точно не стоит 😄 )

Как только у ребенка появится свой счет, дай ребенку его ежемесячную порцию карманных денег и отправьтесь в банк вместе, чтобы положить деньги на его карту. Затем покажи ему его онлайн-счет (который банк, как правило, привязывает к родительскому счету), и объясни, как работает онлайн-банкинг. Ты также можешь зарезервировать ребенку счет для какой-то из этих категорий: благотворительности, среднесрочных сбережений или долгосрочных сбережений. Он сможет получать удовольствие, наблюдая за тем, как растут цифры на его счету с каждым новым поступлением на карту.

2. Кредитные карты: Разговор о деньгах с ребенком — это не только доходы, траты и сбережения, а ещё и первое знакомство с кредитами. Как только твой ребенок докажет, что он может справляться с основами, заниматься какой-то летней работой, и накапливать какую-то определенную сумму на своем сберегательном счете, можно дать ему возможность ознакомиться с кредитной картой.

Этот вопрос стоит поднимать только в том случае, если у ребенка есть собственный источник дохода. Пускай даже небольшой, но регулярный (о том, как помочь ребенку создать такой источник, я напишу совсем скоро, не упусти — подпишись на новости сайта). Небольшой лимит + разговоры о том, как работает кредитная система = формула успешного знакомства с кредитной картой.

3. Инвестирование: Концепцию инвестирования можно вводить уже в возрасте до 10 лет. Начни с поиска магазинов и компаний, которые нравятся твоему ребенку, и расскажи ему, как они развивались, как росли в цене их акции.

Когда ребенок подрастет, объясни ему идею поиска компаний и продуктов, которые являются рецессионными, и почему это так важно, когда речь идет о долгосрочных инвестициях.

Если ты пока ещё не обладаешь знаниями в сфере инвестиций, то объясню тебе, в чем суть:

В период рецессии, акции дешевеют. Но, как правило, акции компаний начинают возрождаться из пепла задолго до конца рецессии. Более того — некоторые компании используют хитрые маркетинговые стратегии, которые учитывают запросы населения в период даже общего экономического кризиса, и это отлично работает.

Ты можешь обучить ребенка концепции владения и волатильности, но не стоит сосредотачивать внимание ребенка на самих запасах. Нельзя игнорировать наиболее важные аспекты успешного инвестирования — учи ребенка, как выбирать подходящий уровень риска для своей цели, а также, как диверсифицировать свой портфель.

Важно убедиться, что у ребенка не сложилось впечатление, что успешное инвестирование — это только покупка акций. Вместо этого попробуй ввести важную концепцию диверсификации и научить ребенка не помещать все яйца в одну корзину.

5. Каждый должен платить налоги — даже ты

Объясни своему ребенку, что у всех есть налоги, взимаемые с их зарплат или доходов от бизнеса. Скажи ему, что даже первая заработная плата, которую он будет получать за свою работу, будет облагаться налогом. Даже если это просто домашняя работа, которая обычно не входит в его обязанности и за которую ему платят.

Лучший подход: начиная лет с 10, вычисляй из доходов ребенка 15-процентный налоговый кронштейн и попроси его вносить полученную сумму в общий бюджет в качестве «семейного налога».

Конечно, тебе нужно будет объяснить, что в реальной жизни эти деньги идут на такие вещи, как ремонт и безопасность дорог, на содержание социально незащищенных и пенсионеров, а также оплату государственного долга (последнее не говори, это не для детских ушей 😀).

Но дома ваша семья может ежеквартально голосовать, как использовать налоговые деньги. Это поможет избежать стресса позже, когда он получит свою первую зарплату или первый доход от собственного бизнеса.

«Разговор о деньгах — как же это сложно и скучно…»

Я понимаю, что человеку, которого никто никогда не учил подобным вещам, очень сложно найти желание и нужные слова, чтобы научить этому своего ребенка. Придется разбираться с тем, с чем раньше не приходилось сталкиваться. Но, разве ты не хочешь, чтобы твой ребенок нашел свое тёплое и уютное место в современном финансовом мире?

Да, придется напрячься, изучить какую-то терминологию, разворошить ту часть извилин, какая отвечает за финансовые знания. Со скрипом и стонами, но тебе точно удастся это сделать. Мне же удалось. 😊

Подобные разговоры о деньгах и обучение взаимодействию с финансами сблизят тебя с ребенком и отношения между вами станут более доверительными. Главное, не забывать, что общаешься не со взрослым лбом, а с человеком, только познающим мир. И избегать различных ярлыков и необоснованной критики. И тогда все твои усилия вернуться сторицей. Удачи!