Как закрыть кредиты. 7 СЕКРЕТОВ жизни без долгов 2019

Сегодня я расскажу тебе, как закрыть кредиты и избавиться от долгов.

Я проведу тебя за руку по самым скользким камням и основным особенностям этого непростого дела: от перекредитования и схемы выплаты долгов, до действий в случае долговой кабалы.

Я тебе поведаю, стоит ли брать новые кредиты после закрытия старых, как получить отсрочку платежа по кредиту и многое другое полезное.

В первую очередь хочу сказать, что какая бы не была у тебя ситуация — не стоит отчаиваться.

Очень часто люди делают опрометчивые поступки, потому что долги загнали их в глубокую вонючую яму, из которой, кажется, уже не выбраться.

Кто-то рискует своим здоровьем, кто-то свободой, кто-то переступает через принципы, только бы хоть немного улучшить ситуацию… 

Не гони коней с такими вещами! Сейчас я всё тебе разжую и положу прямиком в твою черепную коробку. И ты обязательно найдешь выход из своей *опы.

В свое время я была активным юзером потребительских кредитов. И иногда мне казалось, что заплатить очередной взнос я могу только продав какой-нибудь свой орган.

Мой первый кредит вошел в мою жизнь вместе с моим вторым ноутбуком. Так как я жила за счет работы в интернете, то после поломки старого, вариантов повременить не было. Если я ещё могла жить на воде и кофе, собирая деньги на покупку, то мой маленький сын точно не одобрил бы такого рациона. 

Потом я ещё несколько раз брала технику в кредит, пару раз оставляла золото в ломбарде и выедала кредитную карту под ноль, когда с работой было совсем туго.

С тех времен прошел кусок времени, с долгами я рассчиталась, а тему финансов и кредитов изучила до самого неприглядного нижнего белья. И вот я пишу тебе эту простыню текста о том, как закрыть кредиты, чтобы помочь и тебе сориентироваться в холодной долговой реальности.

Для начала я напишу ответы на некоторые популярные вопросы если ты относишься к тем людям, которые не любят читать длинные тексты.

FAQ — кратко о главном

Могу ли я рассчитаться с долгами, если у меня нет денег?

Если у тебя нет денег совсем (даже на еду) и ты лежачий больной, то, увы, скорее всего нет. Но, как правило, такие люди не сидят в интернете, ибо не с чего.

Стоит ли мне перекредитовываться?

Да, если есть банк, который предлагает более выгодные условия. Но лишь в том случае, если ты сразу же закроешь невыгодный кредит и по новому кредиту будешь платить более низкие проценты.

Могу ли я получить отсрочку по кредиту, если у меня особые обстоятельства?

Если тебе не удалось выиграть в преферанс и причина отсрочки только эта, то нет. Но есть такой вариант, как реструктуризация — пересмотр условий кредита.

Также отодвинуть дату следующего платежа можно, если у тебя родился ребенок или если тебя призвали в армию. Или, если твоя работа трагически утеряна. Это все неформальные виды отсрочек, которые могут предложить не все банки. Об этом я буду писать подробнее в основном теле статьи.

Можно ли закрыть кредит досрочно?

Можно. Согласно статье 16 Закона Украины «О потребительском кредитовании» (а также согласно поправкам в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ), потребитель имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть кредит.

Про нюансы и подводные камни этой процедуры тоже будут грязные подробности 🙂

Что будет, если не платить кредит?

В первую очередь тебя начнет беспокоить банк. Причем, это “мягко говоря”. Как-то я не заметила, что у меня случился технический овердрафт на карте и мне звонили с угрозами запрета выезда за границу. Чтобы было понятнее, сумма овердрафта была около 30 евро.

Поэтому, если ты решаешь не платить по кредиту, у тебя должны быть крепкие нервы. Потому что будет много звонков, писем и задушевных бесед с сотрудниками банка. Скорее всего будут звонить твоим близким. Потом банк подаст на тебя в суд. И суд может наложить арест на твое авто, жилье и почку.

Но не будем о плохом — сегодня мы всё разрулим и ты узнаешь, как закрыть кредиты за 7 простых шагов. 🙂

Содержание статьи:

1. Основные особенности выплаты долгов
2. Как закрыть кредиты, если нет денег
   2.1 Если денег нет временно
   2.2 Если деньги будут нескоро
   2.3 Если ты в долговой кабале
   2.4 Что НЕ стоит делать, если денег погасить кредит нет
3. Как получить отсрочку платежа по кредиту
4. Что такое микрозаймы и чем они опасны
5. Досрочное погашение кредита — а надо ли
6. Как ПРАВИЛЬНО закрыть кредит
7. Как закрыть кредиты — простая схема из 7 шагов
     5.1 Прекрати накапливать задолженность!
     5.2 Сделай список своих долгов
     5.3 Определи сроки погашения долгов
     5.4 Приоритеты выплат по задолженностям
     5.5 Найди дополнительный доход
     5.6 Закрой первый кредит
     5.7 Закрытие кредита — праздновать обязательно!
8. Стоит ли брать кредит после погашения долгов
9. Как вернуть страховку по кредиту

Основные особенности выплаты долгов

Итак, ты решаешь избавиться от долгов. Надоело каждый месяц отдавать банку зверские проценты, раздражают звонки при просрочках.

А может просто тебе попался какой-то годный ролик в фейсбуке или тренинг, который изменил твой взгляд на долги в целом.

Перед тем, как начать действовать, тебе нужно узнать основные особенности выплаты долгов, чтобы не разочароваться в процессе.

К сожалению, для того чтобы избавиться от долгов одного только намерения недостаточно. И этому есть несколько причин.

Во-первых, ты скорее всего живешь в долг не только в плане денег. Как правило, у людей склонных к кредитам, есть также привычка жить в долг и в других сферах своего бытия. Увы — это мышление бедняка.

К таким привычкам относится недостаток сна (сидя до ночи за сериалом или игрой, ты берешь в долг у своего завтрашнего самочувствия).

А ещё плохое питание (чтобы набить пузан и ощутить вкусовой оргазм, ты берешь в долг у своего здоровья и красивой фигуры).

Сюда же добавлю секс с малознакомыми людьми без презерватива (ты допускаешь неравный обмен здоровья на сиюминутное удовольствие)… Примеров масса. 

Так вот. Решение избавиться от жизни в долг начинается с отказа от всех подобных привычек из перечисленных выше.

Во-вторых, тебе надо приготовиться к тому, что какое-то время ты не сможешь поддерживать свой прежний уровень жизни. Потому что большой кусок бюджета будет уходить на твои долги. Многие очень болезненно относятся к отказу от посещения любимого ресторана или привычки пускать пыль в глаза. 

В-третьих, обязательно придумай, какую награду ты себе дашь, когда наконец Добби будет свободен от долгового рабства. Я ещё буду говорить об этом чуть позже, но мне важно, чтобы эта информация не вылетела из твоей головы. 

В-четвертых, тебе придется научиться говорить “нет”. Твердое и громкое, жесткое и безапелляционное. 

Часто люди не могут рассчитаться с долгами, потому что они постоянно помогают друзьям или родственникам, ходят после работы на пивко с коллегами, ездят отдыхать за город с друзьями по выходным…

Причем (что важно!) часто они делают это без особого желания. Но и отказаться неловко… Так вот — очень даже ловко! Прекращай уже удовлетворять чужие желания и сосредоточься на своих!

Как закрыть кредиты, если нет денег

Такой популярный запрос и так мало ответов на него… Я собрала основную схему действий, если вдруг ты тот человек, который совершенно не признает бюджетирование и любит жить в долг.

Если под вопросом “как закрыть кредиты, если нет денег”, ты подразумеваешь полное отсутствие финансов в каком бы то ни было виде, то тут всё сложно. Но решаемо — при твоем желании, конечно же.

Как закрыть кредиты, если денег нет временно

Задержка в несколько недель, а иногда и месяцев — это ещё не крах. Но многие должники легкомысленно относятся к подобным просрочкам, поэтому в итоге получают по заслугам.

// Я сейчас не про те ситуации, в которых должник или его близкий человек серьезно болен! //

Итак, если у тебя просто куриная память и в ней не удержалась дата очередного платежа по кредиту, то тебе нужно внести минимальную сумму выплаты сразу же, как только тебе напомнил об этом банк.

Если тебя сразила болезнь, увольнение или пришлось срочно оплатить какие-то экстренные расходы — сразу же уведомляй об этом банк. Причем, обязательно собирай доказательства — чеки, больничные, приказ об увольнении. И неси это все в банк, чтобы написать заявление о своей неплатежеспособности. 

Как закрыть кредиты, если нет денег и поступлений не предвидится

Если ты понимаешь, что в ближайшие месяцы, а может и полгода денег не появится, то твой путь лежит к черным трансплантологам тоже в банк. Только заявление уже будет про пересмотр условий договора. 

Да — и про доказательства тоже не забудь. Свидетельство о смерти кормильца, справка об увольнении или инвалидности — тащи в банк любые официальные бумаги, которые могут пригодиться.

Старайся обсуждать изменения в условиях с кем-то из правления учреждения. Сориентируй банк, когда планируешь возобновить выплаты по задолженностям и какие ближайшие финансовые источники у тебя появятся.

Очень не рекомендую говорить, что планируешь взять кредит в другом банке, чтобы погасить свой.

Если твои доказательства будут достаточно убедительными, то банк может предложить тебе заморозить выплату по кредиту на несколько месяцев или же сделать реструктуризацию.

С последним термином соблюдай осторожность и лучше доверь чтение договора юристу, а то можешь попасть в ещё ту переделку.

Часто результат бесед с работниками банка зависит от твоей репутации в качестве плательщика. 

Долговая кабала — как не утонуть в трясине

“Многие отчаявшиеся крестьяне, попавшие в долговую кабалу, кончали жизнь самоубийством. Увы, в здешних местах это считалось традиционным способом решения проблем.”

Эта цитата из книги Кэтрин Бу очень близка к реальной жизни. Жизни людей, которые попали в долговую кабалу не позавидуешь. Им звонят банки, их вызывают в суды, коллекторы не дают спокойно жить не только должникам, но и их родственникам и детям. 

Статистика в подобных случаях ведет себя скромно. Но много громких случаев было в новостях, где люди, доведенные долгами до отчаяния, сводили счеты с жизнью.

Но ты же не будешь заниматься такой ерундой, верно? Жизнь — штука бесценная, чтобы разбрасываться ею из-за каких-то долгов.

В первую очередь признай печальный, но существующий факт — ты в долговой кабале.

И, просто для информации — уголовный кодекс вполне справедливо считает, что за вовлечение в долговую кабалу банк должен нести ответственность. 

Именно так — если банк, к примеру, знал про наличие у тебя нескольких кредитов, и все равно открыл тебе ещё один, то суд будет на твоей стороне.

Если ты понимаешь, что твое имущество, которое у банка в залоге, скорее всего пойдет с молотка на аукционе, то лучше продать его первым. Так ты точно  выручишь сумму побольше.

Но банк предупредить про продажу обязательно. Не забывай — финансовое учреждение заинтересовано в погашении тобой долга. А уж как это сделать лучше всего — это уже твое дело.

Также в таких случаях банк может предложить консолидацию долга. Но, как и в случае с реструктуризацией, тут стоит быть осторожным и внимательно изучать условия, желательно с юридически подкованным человеком. 

Что не надо делать, если нечем платить кредит:

а) Нельзя игнорировать проблему и отчаиваться, даже когда при мыслях об этом ноги становятся ватными и холодеет в животе. Да, солнце мое, у тебя есть проблема. Она непростая, но не уникальная.

Множество людей выруливало из таких ситуаций (и даже похуже). Многие становились банкротами, кто-то не мог пережить это и сводил счеты с жизнью…

Но тебе плевать на истории этих людей — тебя волнует твоя ситуация и как закрыть кредиты исходя из неё.

Для начала возьми себя в руки (в жизни так много радостей, не позволяй банку тебя их лишить) и оцени масштаб бедствия. Также прикинь шансы решить проблему (от самых приемлемых сценариев, до самых отвратительных и ужасных).

После этого задумайся: “А что будет в самом неприглядном варианте? Как я его переживу?”.

Возможно, ты лишишься какого-то имущества. Но ведь это не здоровье, не твои близкие — это вещи. И даже лишившись квартиры и уйдя на съемную, ты не окажешься в какой-то клоаке — так живут сотни миллионов людей на земле. С головой и руками ты обзаведешься со временем недвижимостью и движимостью даже получше.

Возможно тебе будет невероятно стыдно перед близкими. Ты их разочаруешь, кто-то будет тебя укорять и скажет “я так и знал, что на тебя нельзя полагаться”. Может даже кто-то исчезнет из твоей жизни после этого…

Воспринимай это как большую чистку, некий тест на отношение окружения к тебе. Делай выводы. Ведь если кто-то тебя предает лишь из-за долгов, то что было бы в реально страшной ситуации?

Пойми главное — даже худший сценарий не смертелен!

б) Нельзя скрываться и ожидать улучшений самих по себе

Иногда нам так хочется верить в доброго волшебника или какое-то чуда. И чтобы можно было “не вскрывать эту тему”, дабы она сама разрулилась.

Совсем не хочется снова и снова думать о том, как закрыть кредиты, жертвуя ради этих мыслей сном и нервами.

Но правда в том, что очень важно максимально быстро договориться с банком, чтобы изменить условия кредитования на максимально приемлемые для тебя и банка. Оттягивание встречи с проблемой фейс ту фейс грозит встречей с коллекторами фейс ту фист.

в) Не стоит брать новые кредиты для текущих расходов. Изгаляйся как можешь, но не ходи больше в банки и МФО. Исключение — более выгодное перекредитование. Если не придерживаться этого правила, то нырнешь в клоаку долговой кабалы надолго.

г) Убегать от суда.

Закон на твоей стороне, если банк знал о твоей неплатежеспособности и проблемах. Никто сразу же не продаст твои владения и имущество в несколько раз дешевле. Лучше обратись к хорошему юристу и он тебе поможет прийти в суд максимально подкованным человеком, готовым к процессу. 

Как получить отсрочку платежа по кредиту в МФО

Для начала хочу тебя предупредить, что отсрочка платежа по кредиту — это не продление займа. Отсрочка — штука бесплатная (в основном) и заключается она в предоставлении определенного беспроцентного срока использования кредита. 

А продление не отменяет выплаты процентов по кредиту на протяжении всего срока.

И так уж повелось, что если организация таки даст тебе отсрочку, то в будущем ты в её глазах будешь неблагонадежным клиентом.

Также есть компании, которые хоть и дают тебе возможность временно пользоваться своими деньгами без процентов, но при этом взимают плату за сам факт предоставления отсрочки. И эта плата вносится сразу.

Как получить отсрочку платежа по кредиту:

1. Позвони менеджеру и договорись про встречу. На встрече объясни свою ситуацию, что тебе надо немного времени, чтобы собрать деньги для выплаты
   
   
2. Предоставь в МФО документы про свою тяжелую финансовую ситуацию (трудовую книжку с записью про увольнение, больничный, свидетельство о смерти кого-то из близких)
   
   
3. Жди решения, но не возлагай на него все свои надежды — тебе могут и отказать.

Что такое микрозаймы и чем они опасны?

Мини офисы МФО растут на каждом шагу, как грибы в лесу. Всё так легко и просто — можно взять кредит, даже если ты бедный студент или бомжующий пенсионер с плохой кредитной историей. Паспорт и код — кредитуйся народ…

Но ты же понимаешь — если бы эти организации не были выгодней банков, то они бы не плодились как клопы в коммуналке.

Наверняка ты догадываешься, что всё дело в больших процентах. Вот только ты вряд ли представляешь, насколько они БОЛЬШИЕ. И это только кажется, что 1-2% в день — это копейки. Если прикинуть сумму за год, то получится 365-730% в год. Как тебе такая цифра?

А если ты не заплатишь вовремя, то тебе начнут начислять ещё и сумасшедшие штрафы и пени, а также могут повысить процент по кредиту. Вот тут уже любой взвоет…

Также эти организации не брезгуют перепродажей долга другим учреждениям, например коллекторским.

Если ты уже в этой ситуации, то запомни главное — в суде тебе нужен хороший адвокат, а для защиты от настойчивых коллекторов понадобится помощь полиции.

Я перечитала немало форумов про долги в МФО. И, знаешь, что меня удивляет больше всего? Люди умудряются взять там 5, 7, 10 кредитов… При этом они даже толком не знают, какие у них где проценты, когда надо платить, чем они оплатят следующий взнос…

Не будь как они — веди подробную таблицу со всеми своими задолженностями, чтобы видеть полную картину и заранее предпринимать что-тот в случае финансового ЧП.

Досрочное погашение кредита — а надо ли?

В США и Европе, благодаря более высокому уровню финансовой грамотности, выплата по любому кредиту рассчитывается гражданами на десятки шагов вперед.

Поэтому у них, зачастую, даже не возникает вопроса — как закрыть кредиты. Они всё делают по четкому плану.

У нас же люди обладают более импульсивным финансовым поведением, из-за чего часто случается такая странная ситуация — чем тяжелее экономическая обстановка в стране, тем больше закредитованного населения.

И часто люди не понимают, почему могут возникнуть проблемы с досрочным погашением долга. Ведь так банк получает все свои деньги обратно. Но соль в том, что банку не интересно просто получить свои деньги — его заработок заключается в начисленных на кредит процентах и комиссиях. 

Риски не заработать свои деньги банки успешно страхуют, например в аннуитетных договорах. Согласно таким договорам, заемщик сначала выплачивает проценты по сумме кредита (за весь отрезок времени, на который должник брал кредит), а потом платится тело кредита.

Если же долг закрыт досрочно, то проценты не обосновать — это по сути незаконное обогащение банка за счет должника. В таких случаях заемщик может требовать возврата переплаченных процентов и комиссий. И суд часто будет на стороне должника, как показывает судовая практика. 

Прежде, чем взять у банка в долг, уточни, нет ли штрафов и комиссий за досрочное погашение кредита.

Иногда в договоре можно обнаружить штраф в виде процента на сумму долга, комиссии за обслуживание счета (за весь период), страховой суммы (тоже за весь срок, прописанный в договоре).

О желании погасить долг досрочно банк лучше предупредить — чтобы тебе подготовили все документы. Как правило, надо заплатить за эту услугу (относительно небольшую сумму)

Проверь, нет ли в твоем договоре пункта про определенный срок, в который нельзя платить досрочно. Такие сроки могут быть даже в несколько лет.

Если банк выдавал тебе кредит, исходя из твоего официального дохода, то суммы, которые ты можешь вносить, оплачивая долг, могут быть ограничены.

Если твой кредит был оформлен под залог имущества, то при досрочном погашении ты можешь вернуть страховку по этому залогу.

После досрочного погашения долга не забудь, что нужно вывести из-под обременения предмет залога. Подай об этом необходимое заявление в банк. 

Если в договоре тобой был обнаружен пункт про штраф за досрочное закрытие кредита, что ты можешь оспорить это в суде. Такие штрафы незаконны. 

Досрочное погашение кредита в целом хорошо влияет на твою кредитную историю.

Как закрыть кредиты ПРАВИЛЬНО

1. Если ты решаешь закрыть кредит досрочно, то проверь договор за наличие штрафов за досрочное погашение.
   
2. Возьми в банке квитанцию о том, что твоя задолженность — 0.00. Скорее всего за нее надо будет заплатить незначительную сумму. Но не стоит жалеть денег, чтобы не оказалось через несколько лет, что у тебя оставался небольшой долг, который превратился в огромный должище.
   
3. Выясни, нет ли в банке (или МФО) отдельных счетов на твое имя (зачисление процентов, депозит). Закрой их.
   
4. Не плати в последний день. Если деньги не дойдут сразу, то может оказаться, что у тебя случилась просрочка и на нее была начислена пеня или штраф.
   
5. Возьми справку про обнуление и закрытие счета. Там должно быть указано, что у банка нет претензий к бывшему должнику.
   
6. Прочитай все документы о закрытии кредита на месте. Проверь, верно ли указаны данные.
   
7. Сохраняй все квитанции про оплату, лучше отсканировать их и определить на какой-то съемный носитель.
   
8. Если твое имущество было под залогом — получи справку об его изъятии из госреестра. 

Как избавиться от долгов — простая схема из 7 шагов

Шаг 1. Прекрати накапливать задолженность.

Финансово грамотный человек любит свои кредитные карты, и он знает, как использовать их в своих интересах. Он не разрезает их и не замораживает в глыбе льда, чтобы они его не соблазняли. 

Вместо этого он использует их для удобства, в качестве инструмента ведения учета и в качестве способа при необходимости подтвердить кредиторам свою способность нести финансовую ответственность.

Дай себе это обещание, повтори за мной: с этого дня я не буду накапливать задолженность по кредитной карте. Если я оплачиваю что-то с моей кредитной карты, то я выплачиваю эту сумму после получение зарплаты.

Помни, что есть хороший долг и плохой долг. Хороший долг — это долг, который ты используешь для приобретения активов. Плохой долг удерживает тебя в ловушке, тянет назад, вместо того, чтобы дать возможность двигаться вперед.

В большинстве случаев задолженность по кредитной карте является бесполезным плохим долгом.

Итак, первое, что тебе нужно сделать, чтобы избавиться от долга по кредитной карте, это перестать копать себе более глубокую долговую яму. Повторяй написанное выше обещание каждый раз, когда ты берешь свою кредитную карту, намереваясь ее использовать.

Если ты знаешь, что не сможешь полностью оплатить долг по ней в следующем месяце, не используй ее!

Шаг 2. Перечисли все свои потребительские (плохие) долги

Это часто самая сложная часть всего процесса, особенно если у тебя есть супруг(а). Тяжело полностью раскрыть свои привычки в плане расходов. Это усложняется, если ты знаешь, что эти привычки негативно влияют на того, кого ты любишь и ваши отношения.

Хотя этот блок статьи предназначен для того, чтобы помочь тебе справиться с долгами по кредитным картам, ты также можешь использовать этот процесс для погашения всех своих плохих потребительских долгов.

Пока ты составляешь свой список, не стесняйся включать в него любой долг, который есть у тебя (и твоего партнера), включая автокредиты, ипотеку и даже долг, связанный с твоим бизнесом.

Итак, открой электронную таблицу на своем компьютере или возьми карандаш и лист бумаги, а затем перечисли все свои долги.

Шаг 3. Укажи сумму на каждой кредитной карте и размер долга

На третьем шаге тебе нужно указать следующее для каждого долга:

• Общая сумма задолженности
• Минимальный ежемесячный платеж
• Количество месяцев

Просто перечисли цифры, связанные с каждым долгом в соответствующем столбце.

Чтобы узнать количество месяцев до закрытия, раздели общую сумму задолженности на минимальный платеж. Это покажет тебе, сколько времени потребуется для погашения этого долга, если ты делаешь только минимальные платежи.

Шаг 4. Приоритеты выплат по задолженностям

Теперь, когда все долги перечислены (они же перечислены ВСЕ, верно?), и вся твоя ситуация с финансовым долгом находится у тебя перед глазами, пришло время расставить приоритеты по ним.

Сначала помести «1» рядом с долгом, который сможешь погасить за самый короткий срок. Потом напиши «2» рядом со вторым по длительности выплат долгом и продолжай список до самого долгосрочного кредита.

Тебе, возможно, приходилось видеть другие программы сокращения задолженности по кредитных картах, где сначала платятся те, в которых самая высокая процентная ставка.

Но есть важная причина, по которой я предлагаю тебе погасить ту кредитную карту, которую ты можешь выплатить быстрее всего.

Дело в том, что исследования обнаружили, что получение своего рода «побед» очень полезно для финансового и эмоционального состояния.

Погашение долгов по моей схеме не только помогает тебе быстро погасить задолженность, но и повышает твой энтузиазм по поводу погашения остальных долгов.

Шаг 5. Найди дополнительный доход

Пришло время немного поговорить.

Если ты серьезно относишься к тому, чтобы избавиться от долгов по кредитной карте и, что более важно, стать финансово свободным человеком, то поиск дополнительного дохода является для тебя ключевым фактором.

Я не говорю тебе бросить твою постоянную работу, чтобы построить бизнес, о котором ты мечтаешь. Я хочу сказать, что для того, чтобы избавиться от долгов, тебе потребуется дополнительная сумма хотя бы в 10-15% от твоей зарплаты, чтобы быстрее закрыть кредиты.

Согласись — не такие большие деньги, чтобы за них пришлось вкалывать как папа Карло на нескольких работах. Их можно заработать на каких-то небольших подработках, связанных с твоими навыками. 

Это может быть что угодно — работа няней пару раз в неделю по вечерам, уборка, растекстовка аудио, переводы или что-то другое. Помни ради чего ты это делаешь!

Шаг 6.  Погаси самый краткосрочный долг

Возьми деньги со своих подработок, о которых я говорила в предыдущем шаге. Добавь эти дополнительные средства в свой минимальный ежемесячный платеж по самому краткосрочному долгу. 

Но не забудь прочесть блок о досрочном погашении, который был выше в этой статье. Это поможет избежать проблем со штрафами от банка.

До тех пор, пока твой кредит под номером 1 не будет погашен, продолжай вкладывать любые дополнительные деньги, в эту задолженность.

Шаг 7. Закрытие кредита — праздновать обязательно!

Это займет какое-то время, но в конце концов ты выплатишь долг по кредиту №1.

Отпразднуй это!

Это была большая работа, за которую надо себя наградить, как и за любое другое достижение. 

Тебе пришлось терпеть какие-то лишения из-за этого, больше работать и меньше себе позволять. Теперь сделай то, что тебе нравится, без сомнений и чувства вины.

Пойди с супругом(ой) на ужин в любимый ресторан или в кино (только не говорите при этом о том, как закрыть кредиты 🙂 ). Купи себе какую-то приятную мелочь.

Но заплати за это наличными!

Помни шаг № 1. Работа пока не закончена — впереди выплата по другим долгам. Это один маленький шаг в долгом путешествии. Хоть его и следует отмечать, убедись, что стоимость праздника в разумных пределах. 🙂

А дальше принимайся за кредит №2. Но не забывай про минимальные платежи по другим долгам. Тебя удивит то, как быстро исчезает твой долг и насколько улучшается твое отношение к жизни.

Как вернуть страховку после погашения кредита

Начну с того, что зачастую банки не очень охотно рассказывают о том, что от страховки по кредиту можно отказаться. Иногда для этого есть небольшой отрезок времени после получения кредита.

Но сейчас я не буду разбирать эту возможность, так как статья эта для тех, у кого уже есть кредит. Лучше расскажу, как вернуть страховку после погашения кредита.

В первую очередь нужно пойти в банк и написать соответствующее заявление. С собой возьми справку о закрытии кредита. Часто банки отказывают в возврате страховки. Тогда твоя дорога лежит прямиком в суд.

Для суда приготовь копию договора о получении кредита, справку о его закрытии, копию заявления, которое подается для возврата средств в банке и решение страховщика (в твоем случае — отказ от выплаты).

Не забудь включить в иск все свои юридические расходы!

Если у тебя кредит залоговый, то деньги за его страховку не возвращают. А вот если у тебя была открыта кредитная карта, потребительский кредит или кредит наличкой, то вернуть всю сумму, или хотя бы её часть, очень даже возможно.

Стоит ли брать кредит после погашения долгов?

Когда длится эпопея с просрочками, штрафами и вся твоя жизнь вертится вокруг МФО, банков и бесед с их менеджерами, то конечно же ты клянешься больше никогда не ввязываться в эту кабалу и даже не задумываешься, стоит ли брать кредиты снова. Ещё бы — подобные стрессы поймет только тот, кто пережил такие ситуации.

Но вот последний кредит закрыт и жизнь снова засияла красками… Всё течет ровно, звонят только друзья и родные… И кажется, что прошлые финансовые неурядицы были просто кошмаром.

В какой-то момент, во время очередного экзистенциального кризиса, ты вспоминаешь, что за бытовухой и работой твое беспечное существование кануло в лету…

И накатывает тоска — телефон старый и тугой, на море не ездили с семьей года три, ботинки словно сняты с бабушки и вообще вся жизнь серая и унылая… И ты начинаешь думать, что небольшой кредит на реализацию мечты — не такой уж и грех.

“Вот отдохну, наберусь сил и заработаю в несколько раз больше. Отдам все в беспроцентный период и всего-то делов. Да и как закрыть кредиты я теперь знаю, больше не попадусь в эту кабалу.”

Тпру, мой друг!

Ты только задумайся на момент — перебери все возможные сценарии, которые могут возникнуть после такого решения. Этот способ анализировать информацию я уже описывала выше.

Подумай, что случится, если ты вдруг потеряешь работу, заболеешь на отдыхе, если у тебя украдут новый телефон, если… если всё снова повторится! 

В общем, я не претендую на роль какой-то гуры, которая будет тебя учить жизни, исходя из своего печального опыта. Но из десятков тренингов по финансовой грамотности и пары сотен книг о деньгах я усекла одну важную штуку.

Кредит можно брать только на то, что будет зарабатывать тебе на выплату тела, процентов и, желательно, немного сверху этого. То есть — на актив.

Если твое финансовое положение ещё не слишком устойчивое, подушки безопасности нет, то забудь и про высокорисковые инвестиции — всему свое время.

Как закрыть кредиты — ой, всё…

Получилась у меня не статья, а огромная колбаса текста, которую тебе наверняка было очень сложно осилить. В век клипового мышления чтение часто кажется скучной задачей. 

Надеюсь, ты теперь чувствуешь себя более продвинутым человеком в вопросе долгов. И у тебя появилось четкое виденье того, как закрыть кредиты и забыть про них, как про страшный сон.

Впрочем, я сама к кредитам отношусь очень благосклонно. Если, конечно, они помогают заработать деньжат или сами себя выплачивают. Береги свое благосостояние, приумножай его и верь в свои силы. Обнимаю!