Вторник , Апрель 16 2019
Главная | Бюджет | Зачем улучшать кредитный рейтинг и как это делать

Зачем улучшать кредитный рейтинг и как это делать

—  Зачем улучшать кредитный рейтинг, если я Дед Мороз?

— Если ты Дед Мороз, то у меня для тебя плохие новости. Современные дети загадывают ТАКИЕ подарки, что тебе придется залезть по уши в кредиты, чтобы всем угодить. Даже просто чтобы угодить лишь хорошим мальчикам и девочкам… А кредит тебе не дадут, если твой кредитный рейтинг отстойный. Теперь понимаешь, о чем я?

А теперь посерьезней, товарищ читатель. 😎

Праздники уже практически начались. Скорее всего, подарки у тебя уже куплены, корпоративы запланированы и совсем скоро появится официальный повод выпить и обзавестись аллергией на мандарины.

Аллергия — штука неприятная, поэтому побереги свое здоровье  и на втором килограмме остановись и открой новую бутылку шампанского.

Как заполучить хорошее физическое здоровье знают все — меньше вредной еды, больше спорта и хорошего настроения. А как насчет «финансового здоровья»? Тут тоже всё элементарно — главный его залог — бюджетирование, инвестирование и конечно же хороший кредитный рейтинг.

2019 год не за горами, и с ним — для многих людей — придет множество важных решений.

Ну, ты понимаешь о чем я… «Начну с нового года» — более мощная фраза, чем «с начала месяца», а уж «с понедельника» и рядом не валялось.

Многие между праздничными застольями думают о том, как сэкономить больше денег в новом году, погасить долги и в целом улучшить свое финансовое положение. Хорошей отправной точкой для достижения этих целей является знание и понимание своего кредитного рейтинга.

Твой кредитный рейтинг является важной составляющей твоей финансовой жизни. Это основной фактор, который учитывают кредиторы при определении твоего права на получение займов, кредитных линий и условий, которые ты выдвигаешь в банке.

Я надеюсь, что ты воспринимаешь кредитование не только, как способ заполучить новый айфон или телик из Эльдорадо? 😇

Автор: Н. Крутиков

Как ты выглядишь в глазах банков

Банки препарируют историю твоих финансовых отношений, как лягушку. И ничего не скроется от их зорких глаз, уж поверь. Итак, каков же шанс у твоей лягушки стать царевной?

65 – 100% — высокий кредитный скоринг, хорошее финансовое состояние и, соответственно, с тобой приятно иметь дело.

35 – 64% — средний коэффициент кредитоспособности, нормальное материальное состояние. Холодильник в кредит ты точно получишь, а может, если напряжешься с первым взносом, то завладеешь кредитными средствами на автомобиль.

0 – 34% — низкий рейтинг, плохая платежеспособность. Для банка ты — почти экономический труп. Ты не интересен в плане клиента, условия сотрудничества для тебя будут самыми отстойными.

Если ты планируешь в 2019 году совершить крупную покупку — например, дома или автомобиля, то повышение твоей оценки до более высокой категории может потенциально сэкономить тебе тысячи денег в той валюте, в которой ты будешь кредитоваться.

Множество факторов влияют на то, как рассчитывается кредитный рейтинг. Точные компоненты, используемые для определения этого рейтинга, являются коммерческими секретами банков. Но важные элементы разбиваются примерно следующим образом:

35% — История платежей

30% — Сумма задолженности

15% — Длина кредитной истории

10% — Новый кредит

10% — Типы кредитов

Зачем улучшать кредитный рейтинг?

Если у тебя нет мешков денег, то рано или поздно тебе придется обратиться в банк за кредитом.

Да-да, ты можешь утверждать, что тебе эти кредиты и даром не нужны… Но статистика шепчет мне на ухо, что в Украине, например, минимум 50% граждан хотя бы раз в жизни брали кредит на что либо. Я о платежеспособных гражданах, если что.

Причем, вовремя не возвращают кредиты около половины должников. А ещё, в среднем на 100 должников приходится 125 кредитов — многие берут новые кредиты, чтобы гасить старые.

Итак, зная это, каковы лучшие стратегии для улучшения твоего кредитного рейтинга? Если ты, вдруг, как финансово грамотный человек, всё же решишь взять немноооожко денежек на развитие или открытие бизнеса?

Ты же человечище разумный и стараешься не кредитоваться для покупки пассивов?

//Ой, ну хватит уже умничать, Лена… Ты же покупала ноут в кредит. Два ноута… Ладно — два ноута и телефон. Но это было давно и выплачивала я их за несколько месяцев каждый, чем даже немножко горжусь… 😅 //

Теперь, когда ты знаешь, зачем улучшать кредитный рейтинг, давай вернемся к вопросу, какими могут быть лучшие стратегии для улучшения твоего кредитного рейтинга? Ответ кроется в вышеперечисленных факторах, которым банки уделяют наибольшее внимание.

Приняв меры по следующим трем пунктам, ты обнаружишь, что положительно влияешь на свой кредитный рейтинг, и со временем он даже начнет расти. Вот так чудеса-то!

Плати вовремя!

Более трети твоего кредитного рейтинга зависит только от этого фактора. Поэтому тебе нужно именно в него направлять свои основные усилия.

Это не быстрый способ поднять свой кредитный рейтинг, но если он уже просел, то в любом случае быстро ситуацию не получится поправить.

Если ты будешь делать платежи по кредиту вовремя, месяц за месяцем, то это приведет к тому, что этот процент будет постепенно расти. В то же время, несвоевременные платежи могут привести к падению этих цифр, поэтому важно держать себя в руках и дисциплинировано платить за свою роскошную жизнь.

В большинстве банков предусмотрены автоматические списания, что является отличным способом платить регулярно. Конечно, если у тебя вообще есть деньги на счетах. 🤓

Уменьшай свой долг как можно быстрее

Погашение остатков долгов — это верный способ улучшить кредитный рейтинг за счет повышения уровня использования кредитов (разница между суммами долга и кредитного лимита).

И наоборот, максимальное высушивание кредитных карт весьма негативно повлияет на твой кредитный рейтинг.

Фактически, даже если ты используешь более 35% доступного тебе кредита, это окажет негативное влияние на твой образ в глазах банка. Так что, если ты не можешь полностью погасить свой остаток по кредиту/кредитам, то, по крайней мере, старайся, чтобы на кредитной карте оставалась не менее 65% доступного кредитного лимита.

Ты можешь оказать положительное влияние на это сразу, если у тебя имеются сэкономленные деньги или тебе удалось каким-то (законным) образом заполучить значительную сумму денег. Это повысит твой кредитный скоринг, и, в конечном счете, сохранение правильного баланса «остаток/долг» будет продолжать улучшать его с течением времени.

Есть еще одна отличная фишка для улучшения твоего кредитного рейтинга. Попросить своего кредитора увеличить тебе кредитный лимит. По иронии судьбы, при этом ты автоматически снизишь коэффициент использования, что улучшит твой кредитный рейтинг. Мне кажется, что даже есть смысл напрячься и погасить кредитную карту полностью, а потом, получив увеличение лимита, снять снова нужную сумму. В таком случае, разрыв между используемыми средствами всё равно увеличиться.

Представь — у тебя кредитка на 10000, из которых тобой уже потрачено 7000. Это значит, что ты используешь 70% от возможной суммы. Если ты одолжишь у брата (свата, бабушки) 7000, закроешь кредитку, а потом попросишь увеличить лимит, то можешь заполучить карту на 15000. После того, как ты вернешь долг в 7000, у тебя на карте будет 8000, то есть ты будешь использовать менее 50% от лимита. Уже получше… Так и до 35% дойти можно. 😉

Длина кредитной истории

Чем больше времени тебе удавалось демонстрировать, что ты можешь справляться с кредитом, тем лучше будет твой кредитный рейтинг. Неловко тебе это говорить, но в глазах банка, твоя молодость — твой минус 😁

Это одна из причин, по которой банками настоятельно рекомендуется начать использовать кредит, как только тебе исполнится 18-20 лет. Скажу сразу — в нашей стране в 18 лет кредит взять практически нереально, больше шансов сделать это в 21-23 года при наличии работы. Официальной работы, да.

Типы используемых кредитов

Банки мечтают увидеть в тебе финансово ответственного и сбалансированного гражданина. Поэтому им больше нравится, когда у тебя не 15 кредиток с кучей долгов, а пару кредитных карт, ипотека на жилье или кредит на машину и! регулярные выплаты по всем этим задолженностям.

Ну и несколько общих советов

  • Сохраняй неиспользуемую кредитную карту открытой — это улучшит твой кредитный рейтинг
  • Избегай запросов на кредит сразу в нескольких банках. Такие запросы снижают твой кредитный рейтинг.
  • Старайся меньше переезжать. Да-да, банкам это не нравится.

Кредитный рейтинг – это по сути индекс благонадежности гражданина. Некий показатель, характеризующий умение человека подчиняться установленным финансовой элитой правилам. Если ты не финансовая элита — придется с этим считаться. Если хочешь ею стать, то хороший кредитный скоринг — хорошее начало пути. 😎

Про автора Елена Лещёва

Приятно видеть тебя здесь, дорогой читатель! Этот портал является ресурсом для самообразования. А это значит, что ты — человек, который стремится к развитию и движению, что уже делает наше знакомство приятным. :) Меня зовут Елена Лещёва, я являюсь автором и создателем этого проекта. Желаю тебе полезного времяпровождения! Подписывайся на новости и заходи почаще на огонёк — тут много интересного!

Читайте также

не хватает времени

Почему мне никогда не хватает времени

Хочешь скопить немножко времени для себя? Ещё недавно я совершенно ничего не успевала в этой …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *