Подросток и деньги: пять вещей, которые он должен знать

Забудь про «базовые уроки» и научи своих детей чему-то, что действительно изменит их финансовое будущее

Вокруг нас много финансового невежества в самых различных его формах. И большая его часть начинается с «уроков» на тему финансов, которые дети получают с юных лет. Подросток и деньги — понятие, обычно, несовместимое. Всё, что попадает в руки, тратится на развлечения.

Но есть и другой сценарий. Ведь подростки — это уже не малыши-несмышленыши.

Многие родители вообще не дают финансового воспитания своим детям. Может быть, они надеются, что школы позаботятся об этом. Возможно, потому что они сами мало знают о финансах или по какой-то причине не считают правильным говорить со своими детьми о деньгах.

Те родители, которые учат своих детей обращению с деньгами, часто дают им только базу, а иногда и бесполезную информацию.

Один автор на сайте Lifehacker считает, что 5 важных финансовых уроков для подростков, это:

• Базовый учет: баланс счета и бюджетирование
• Как рассчитать чаевые
• Как выписать чек
• Как пользоваться банкоматом
• Как вернуть долги

Из всех этих уроков только один связан с реальными деньгами и тем, как они работают, а остальные — с тем, как их тратить. Это не уроки о деньгах, а уроки об их циркуляции.

Богатые думают иначе

Если бы мне надо было описать уроки этого «специалиста», я бы сказала, что это уроки с плохим денежным мышлением. Этому, как правило, представители бедного и среднего класса учат своих детей, когда рассказывают им о деньгах.

А с другой стороны, богатые преподают детям разнообразные уроки на денежные темы. Эти уроки сосредоточены на том, как деньги работают и как заставить деньги работать на их собственника. Из-за этого богатые дети продолжают становиться богаче.

Многие думают, что это несправедливо.

Ты, случайно, не из их числа? 😎

На самом деле, я очень часто слышу о том, что богатые дети богаты только потому, что их родители были богатыми. Как правило, это действительно так. Но это связано не столь с деньгами, которые были у их родителей (хотя это тоже помогает), а больше с уроками о деньгах, которые эти дети получают, как непосредственно, так и посредством наблюдения.

У богатых есть преимущество.

Но хорошая новость в том, что ты можешь использовать то же преимущество, чтобы научить своих детей денежным навыкам.

Вот пять денежных уроков, которые действительно стоит преподать подросткам.

Как читать финансовую отчетность

Базовый учет — это все хорошо. Но умение балансировать счета не имеет значения, если ты не знаешь, как деньги поступают и утекают из твоей жизни.

Финансовые отчеты часто пугают, но я постараюсь их максимально упростить для тебя. Есть четыре основы: доходы, расходы, активы и обязательства (пассивы).

Ты должен научить своего подростка взаимодействию между этими схемами. Проще говоря, активы, такие как инвестиции, недвижимость, бизнес и т. д., позволяют тебе получать доход:

Обязательства, такие как отпуск, питание вне дома, новая машина и т. д., вынимают деньги из своего кармана:

Если твой подросток понимает, что у него должно быть больше активов, приносящих больший доход, чем обязательств, отнимающих деньги за счет расходов, он будет опережать большинство людей, включая взрослых, на световые годы.

Разница между активом и пассивом

Ключом к пониманию финансовой отчетности является также понимание разницы между активом и пассивом.

Проще говоря, актив — это птица, которая приносит в клюве деньги в твой карман. Пассив — это стервятник, который вынимает деньги из твоего кармана.

Что интересно, все эти штуки почему-то создают противоречивое мышление. Например, в течение многих лет Роберт Кийосаки говорил: «Ваш дом не является активом». Люди выли и стонали, когда слышали это.

Но все изменилось тогда, когда рынок жилья рухнул.

Множество людей пришло к выводам, что их дома таки были пассивами. И что в итоге? Они переплатили за свои пассивы, и рынок разбил их розовые иллюзии о личной финансовой грамотности.

Реальность такова, что недвижимость, включая собственное жилье, является активом только тогда, когда она приносит деньги в твой карман.

Это также поможет тебе понять некоторые действительно очевидные вещи.

Я тебе скажу главную мысль простыми словами: вытаскивание денег из банкомата почти всегда свидетельствует, что ты потратишь их на пассив.

Как эти деньги будут компенсированы?

Если ты — финансово грамотный человек, то это произойдет с пассивным доходом от активов.

Как делать деньги из воздуха

Очень забавно видеть удивление ребенка,  когда он обнаруживает, что после снятия в банкомате, деньги просто исчезают из его банковского счета. Такое впечатление, что они просто растворяются в воздухе…

Но существует и противоположный магический трюк: зарабатывание денег из воздуха.

Подростки должны знать, что есть два способа заработать деньги в этом мире: зарплата или пассивный доход.

Зарплата — это то, что сотрудники получают, обменивая свое время на деньги. Это самый высокооблагаемый налогом доход, он имеет наименьшую защиту и очень ограничен (вы можете работать максимум 24 часа в сутки 😁).

Пассивный доход — это то, что делают инвесторы и предприниматели. Находя вложенные средства или создавая и продавая продукт, они зарабатывают деньги, даже когда спят. Это как деньги из воздуха. И они могут использовать эти деньги, чтобы заработать еще больше, находя больше инвестиций или финансируя новые продукты. Это наименее облагается налогом, имеет большую безопасность, потому что ты сам всё контролируешь, и не имеет ограничений в виде 24 часов в сутки.

Как деньги воруют (очень даже законно)

Если ты хочешь, чтобы подросток и деньги подружились, то недостаточно научить его вынимать деньги из банкомата. Тебе также стоит научить его, как его деньги воруют на законных основаниях — правительство и банки.

Когда дело доходит до денег, существует четыре силы, которые крадут богатство: налоги, долги, инфляция и пенсионные взносы.

Правительство использует налоги, чтобы изымать твои деньги на законных основаниях. Банки используют кредитные карты, чтобы загнать тебя в долги. Центральные банки используют инфляцию, чтобы снизить ценность денег, которые у тебя есть. А банковская индустрия использует паевые инвестиционные фонды и 401-К для кражи денег у тебя с помощью сборов под видом сбережений для выхода на пенсию.

Если бы подростки поняли, каким образом их деньги могут быть украдены на законных основаниях, они смогли бы удержать их еще больше и взять под контроль свое финансовое будущее.

Как найти хороших людей

Вместо того, чтобы учить своих детей тому, как отдавать долги знакомым, которые появились вследствие яркого клубного отдыха, научи их, как найти отличных партнеров для инвестиций и бизнеса.

Затем они смогут вернуть свои долги в виде прибыли и дивидендов. Они вместе станут богаче, и тогда никому не будет дела до того, кто купил последний шот в баре. 😎