Понедельник , Октябрь 22 2018
Главная | Бюджет | Основы Бюджетирования — Распределяй Свои $$$ Like a Boss

Основы Бюджетирования — Распределяй Свои $$$ Like a Boss

Скорее всего я буду распята или избита за то, что сейчас скажу. Но уверена, что я не единственная, кто переживает это чувство. 😁
Я в курсе, что веду личный финансовый блог и что название этой статьи — «Основы бюджетирования», но не могу больше это скрывать:

Я. Ненавижу. Бюджетирование.

бюджетировани

Я знаю, что немного странно это признавать, но давай называть всё своими именами: бюджетирование — отстой. Это не весело — садиться и скрупулезно изучать каждый свой счет и чек, а потом понимать, что Сильпо, Zara и та кафешка со вкусными роллами владеют твоей несостоятельной задницей. Я знаю, что трудно сказать «нет» бесплатной доставке пиццы и органическому салату в Маке, но тебе пора что-то придумать, чтобы управлять финансами было проще, не отслеживая каждую копейку, которую ты тратишь.

И в этом, моя радость, лежит цель на сегодня. Я хочу снабдить тебя чем-то, с чем ты сможешь справиться самостоятельно, и что ты действительно сможешь сделать своевременно. Время здесь имеет существенное значение, и если ты тот человек, который отказался от пива с друзьями, потому что слишком занят расчетами, где бы ещё сэкономить, то эта статья посвящена тебе. ❤

Твой базовый бюджет будет мною безжалостно разделен на 5 частей, о назначении которых ты, вероятно, уже догадываешься:

1. Пенсия
2. Жилье
3. Питание
4. Транспорт
5. Развлечения

Есть некоторые вещи, которые надо иметь в виду, когда будешь внедрять эти основы бюджетирования:

Ежемесячный доход после уплаты налогов (если ты их платишь, как редкий добропорядочный гражданин). Отправной точкой для всех бюджетов является то, сколько денег ты планируешь зарабатывать. В следующих примерах я собираюсь смело предположить, что кто-то после обучения зарабатывает 1000 долларов в месяц. Я ЗНАЮ, ЧТО ТЫ МОЖЕШЬ СДЕЛАТЬ БОЛЬШЕ ИЛИ МЕНЬШЕ ДЕНЕГ! Но эта статья просто для демонстрационных целей и так будет проще считать. Почему доллары? Возможно потому, что эту статью читают люди из разных стран и валюта у них тоже разная.

Просто помни: твоя стартовая точка зависит от того, сколько тебе платит работодатель каждый месяц.

Мои основы бюджетирования не являются точной наукой. Фактически, я сделала этот список целенаправленно НЕ научным. Чем сложнее это сделать самостоятельно, тем меньше вероятность, что ты будешь придерживаться этой схемы (и что вообще дочитаешь эту статью). Итак, я хочу сделать процесс бюджетироания ДЕЙСТВИТЕЛЬНО легким для тебя и ожидаю взамен, что ты будешь придерживаться этого плана и не забудешь репостнуть эту статью в свои соцсети! 👌

Но не волнуйся — если ты отклонишься на пару процентных пунктов от моего лаконичного плана, то 4 всадника апокалипсиса не нагрянут к тебе с адским пламенем.

пенсия

Основы бюджетирования Правило №1 — Оплати себе 20%

Возможно, тебе показалось странным, что я поставила пункт «Пенсия» в самом верху списка. Неужели забота о пенсии действительно имеет более важное значение, чем плата за жилье?

Мой аргумент: ДА, это однозначно так.

Если сомневаешься в этом — посмотри на пенсионеров из твоего двора, города или даже целой страны. Лучше тысячи слов — наглядные унылые примеры.

Классическая мудрость гласит, что нужно откладывать 10% дохода на пенсию. Эта личная финансовая мантра появилась где-то после освоения человеком огня, но прежде, чем мы начали рисовать на стенах пещер. Она была практически всегда! И все-таки я хочу, чтобы тебе жилось лучше, чем позволяют эти несчастные 10% экономии.

Позволь мне поразить тебя некой не очень точной математикой:

Если ты начнешь получать доход в размере 1000 долларов, и будешь откладывать 10% своего дохода в месяц с процентной стравкой 3% в год, то спустя 40 лет накоплений у тебя на счету будет примерно 100 000 долларов. Это звучит весьма жирно по мнению многих людей! За исключением того, что после 40-летней инфляции 100 000 тыс. баксов фактически составят 30 000 (по покупательной способности). Да, инфляция может быть настоящей сукой. 😕

Если ты удвоишь свои сбережения, то эти цифры удвоятся. Кстати, если процентную ставку считать в рублях или гривнах, то там проценты повеселее будут. Но и инфляция более агрессивная, так что тут есть о чём подумать.

Почему я разместила этот пункт первым? Потому что твое финансовое планирование ДОЛЖНО гарантировать тебе приятную старость. Если, конечно, ты не хочешь работать до 95 лет… Но я очень сомневаюсь, что кто-то вообще может захотеть воспользоваться этим извращенным способом встретить старость.

Ты можешь пойти на компромисс по всем другим перечисленным пунктам бюджетирования, но если ты попытаешься схитрить в том, что касается твоего пенсионного фонда, ты окажешься в конце ОЧЕНЬ долгого путешествия, где тебе не будет хватать денег даже на еду и лечение. Ты можешь жить в квартире поменьше, можешь кушать без размаха, можешь ездить на более дешевой машине. Но сохранять каждый месяц 20% сбережений ОБЯЗАТЕЛЬНО, если ты хочешь весело и интересно проводить свои седые годы.

Можно разделять эту сумму на несколько частей — часть хранить в банке, другую инвестировать, третью использовать для накопительного страхования.

Основы бюджетирования Правило № 2 — Держи расходы на жилье на уровне 30%

Это очень хорошее эмпирическое правило по ряду причин. Прежде всего, сохранение всех расходов на жилье на уровне 30% позволяет высвободить бюджет для других целей. Помни, что сохранить пенсионный фонд неприкосновенным является ГЛАВНОЙ задачей, если ты хочешь успеть поразвлечься на пенсии. А сокращение расходов на жилье означает больше концертов, больше фильмов, больше отпусков и т. д. прямо сейчас, до того, как твои суставы начнут поскрипывать во время танцев на барной стойке.  А то однажды тебя начнет раздражать твой супер-дорогой лофт… Например, если тебе придется проводить ВСЁ свое время в нем, потому что ты не можешь себе позволить куда-нибудь съездить.

Вторая вещь будет очень важна в будущем. Если ты решишь купить дом, то, возможно, тебе придется обратиться за ипотекой. Банки используют твой доход как способ оценивания, сколько ты можешь себе позволить в ипотеке. Они используют одну хитрую штуку, называемую коэффициентом платежеспособности. Он отражает способность заемщика (семьи заемщика) нести совокупные ежемесячные обязательства. Примерное рекомендуемое значение этого коэффициента в соответствии с международной практикой — 30-40 %.

Так что это значит для тебя лично?

Вкратце: если ты можешь сохранить расходы на жилье на уровне около 30% от своего дохода, то выплачивать ипотечный кредит будет обычной практикой, а не колоссальным стрессом.

бюджет на еду

Основы составления бюджета, Правило № 3 — Тратить на пищу не более 25%

Бюджет на еду съедает немало денег, это факт. Поэтому я сохранила размер этого куска на уровне 25%. Когда я говорю «еда», я хочу, чтобы в этот пункт у тебя были включены не только продукты, но и все те случаи, когда ты выходишь в кафе или ресторан, чтобы поесть. А также, когда отдыхаешь в барах/клубах с друзьями и заказываешь напитки. И даже когда выходишь на кофеек с той симпатичной девушкой, которая была встречена тобой в музее или на выставке. Или со своим коллегой, с которым у тебя «вообще ничего быть не может», но вы каждый день прогуливаетесь вместе после работы.

Если ты зарабатываешь 1000, то это означает, что у тебя есть 250 долларов для трат на бакалейные продукты, еду/выпивку и прочие пищевые развлечения. Если, к примеру, сегодня сэкономить на еженедельной закупке, то завтра можно посидеть в кафе и даже угостить обедом объект своего внимания. А может даже ужином, который плавно перерастет в легкое утреннее похмелье…

Что там вообще у тебя случилось прошлой ночью? 🤓

Это также будет пункт, куда войдут «аптечные» расходы. Хотя, твои медицинские расходы не должны быть огромным куском твоих трат в 25-35 лет. Парочка аспиринок, воды побольше и всё прошло. Если ты умираешь — просто ложись спать.

Да шучу я. Пожалуйста, заботься о себе сейчас и «ты через 20 лет» скажет тебе спасибо за это.

бюджет на авто

Основы бюджетирования Правило № 4 — расходы на транспорт не более 15%

Давай на чистоту. У тебя есть два варианта:

1) Позволить себе думать, что куча металла на колесах каким-то образом демонстрируют твою ценность для общества и твою уникальность
2) Не быть идиотом и купить дешевый, надежный автомобиль.

Ты наверняка догадываешься, к чему я клоню.

Если ты держишь свои транспортные раходы в узде 15% от месячного дохода, то тебе хватит 150$ в месяц, чтобы доставить свою задницу по назначению. Если в эту сумму входит страхование, техническое обслуживание, топливо и т.д., то это не так уж и много денег, чтобы содержать своего железного коня.

Если ты часто путешествуешь, то возьми себе что-то крепкое и надежное, как плечо Чака Нориса, желательно с небольшим расходом топлива. Сейчас сложно кого-то впечатлить крутой тачкой — все знают, что в основном их покупают в кредит. А если кто-то и поведется на машину, то он будет так же глуп, как тот человек, который отдает пол зарплаты на транспортные расходы или как тот, кто не внедряет в свою жизнь основы бюджетирования. Если я увижу, что ты это делаешь, то тебя ожидает хорошая взбучка от меня… потому что я люблю тебя и хочу для тебя только самого лучшего. ❤

Вопрос, который, я уверена, многие зададут: «Что, если мне не нужна машина?» Первое, что я тебе скажу, это «ТЫ УДИВИТЕЛЬНЫЙ ЧЕЛОВЕК!!!». Твой кошелек будет рад, что ты считаешь именно так, а ещё ты сможешь выпить хорошего вина и прогуляться после этого домой в лунный вечер, не беспокоясь о том, где оставить свою тачку.

бюджет на развлечения

Основы составления бюджета Правило № 5 — Трать на развлечения и спонтанные покупки не больше 10%

Ах, наконец. Часть, которую все ждали. «Сколько я могу тратить в месяц на безрассудство и разврат?» Ответ на этот вопрос зависит от твоих друзей. 😅

Используя наш гипотетический пример, 10% твоего дохода после уплаты налогов составят 100 баксов. Да, это не мешок денег, но это развлекательный бюджет. Тебе не обязательно еженедельно тратить деньги на развлечения, учитывая, что мы уже выделили БОЛЬШЕ, чем достаточно средств на еду и выпивку в Правиле № 3.

Это будут те деньги, которые ты будешь использовать, чтобы посетить музей или кинотеатр, чтобы пойти на концерт Джастина Бибера (я просто предполагаю, ничего личного) или поэкономить полгода и отправиться в фантастический средиземноморский круиз, реклама которого попалась тебе недавно. Каких бы удовольствий не желало твое сердце, используй эти средства для их достижений.

Я была бы не я, если бы не напомнила о том, что ещё можно сделать с этими деньгами: отправь их в свой пенсионный фонд. Я знаю, знаю, это скучно и не весело, и вообще нет моментального вознаграждения. Сколько тысячелетий придется ждать этих денег..? Но в будущем твое пожилое Я вспоминает тебя с теплотой, посиживая на берегу океана в уютном ресторанчике.
Но это уже задание для продвинутых. 😋

Небольшое дополнения к моим правилам бюджетирования

Чтобы расставить все точки где надо, я хочу кое-что уточнить.  Эти правила не похожи на ту футболку, которую тебе удалось выиграть на радиоконкурсе: один размер, конечно же, НЕ подходит всем. Это приблизительные рекомендации, чтобы дать тебе некоторое представление о том, куда твои деньги должны (и не должны) уходить.

Эти правила могут быть слегка согнуты твоим крепким умом, но не сломлены, а то они разобьются, как мечты милой и пухлой девочки о карьере модели. Можно восполнять какие-то части бюджета, экономя на других пунктах, это совсем не грешно и всё очень индивидуально. Главное помнить, что процентов всего 100.

Основы бюджетирования — повторенье мать ученья

Я постаралась написать эту статью так, чтобы бюджетирование было максимально простым и понятным. Но я знаю, что слово «бюджет» может внушить страх даже самым смелым душам. Помни, если мысль о бюджете заставляет тебя прятать голову под одеяло, как озорной страус, то вот всё, что тебе нужно запомнить:

1. Сначала заплати себе! И положи в свой пенсионный фонд 20%, а не 10%!
2. Держи расходы на жилье на уровне 30%
3. Трать на питание не более 25%. Сюда входят рестораны, напитки и кофепития, моя ты социальная бабочка!
4. Держи транспортные расходы на уровне 15%, а если у тебя нет автомобиля, то процент существенно снизится.
5. Бюджет на развлечения должен быть на уровне 10%, но чем больше, тем лучше (правда не для тебя, а для владельцев местных развлекательных центров)

Какие методы бюджетирования лучше всего подходят тебе? Ты вообще пользуешься правилами бюджетирования, или эти напряжные штуки не для тебя? Оставляй свой комментарий внизу и не забудь — кто-то обещал мне репост записи на свою страничку в Фейсбуке! 🤗

 Понравилась статья? Не забудь оценить! 😊 1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Про автора Елена Лещёва

Приятно видеть тебя здесь, дорогой читатель! Этот портал является ресурсом для самообразования. А это значит, что ты — человек, который стремится к развитию и движению, что уже делает наше знакомство приятным. :) Меня зовут Елена Лещёва, я являюсь автором и создателем этого проекта. Желаю тебе полезного времяпровождения! Подписывайся на новости и заходи почаще на огонёк — тут много интересного!

Читайте также

Хеджирование — если ты не любишь рисковать

Псссс, хочешь рискнуть и заработать мешок риса денег? Нет? А как насчет половины мешка, но …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *