Понедельник , Декабрь 10 2018
Главная | Инвестирование | Куда инвестировать небольшие деньги — 5 надежных вариантов

Куда инвестировать небольшие деньги — 5 надежных вариантов

куда инвестировать небольшие деньги

  • Язык 😋
  • Мова 👩
Как, по-вашему, выглядит инвестор? Воображение сразу рисует образ серьезного мужчины в дорогом костюме с кожаным портфелем в руках? Так вот представьте себе: сегодня инвестором может быть кто угодно, если он знает, куда инвестировать небольшие деньги. Даже скромная бабушка, живущая в соседней квартире, или ваш коллега, которому каким-то чудом удалось второй раз за год слетать на отдых (а ведь зарплата у него точно такая же как у вас, так на какие шиши, спрашивается?).

Поинтересуйтесь у своих более удачливых знакомых, куда они инвестируют, даже если и не выделяют на это больших сумм, и будете удивлены узнав, что некоторые из них знают, что вам ответить. Окажется, что среди них есть не только те, кто откладывают, но и те, кто вкладывают. Это не значит, что они подпольно ворочают миллионами, но по личным убеждениям живут в хрущевке. Это значит, что инвестировать можно любую свободную сумму, которой вы располагаете – будь то тысяча или даже сотня.

Хотя тратить, конечно, проще. Чтобы купить в кредит очередной бесполезный гаджет, не нужно сравнивать данные по инфляции и изучать риски. Но и это делать не сложно. Для начала загляните в свой кошелек. Если там есть хотя бы несколько рублей, которые вы можете выдернуть из семейного бюджета, не рискуя умереть с голоду, дочитайте статью до конца. Через 10 минут, вы уже будете знать, что делать с этими деньгами и с чего начать инвестирование.

Содержание:

    • Накормить инфляцию или себя?

Минимальная сумма для инвестирования


Если вы хотите начать сотрудничество с крупной европейской инвестиционной компанией, придется подготовить не менее 10 тысяч долларов. Иначе они не захотят иметь с вами дело – прибыль от меньшей суммы вряд ли покроет их расходы на обслуживание и поддержку нового клиента. Имея на руках в 10 раз меньше, можно рассчитывать на выгодные условия по депозитному договору в надежном банке, в 100 раз меньше – на сотрудничество с успешным трейдером по ПАММ-технологии.

Вот и пошли непонятные термины, но пусть сложная аббревиатура вас не пугает. Допустим, у вас есть 10 долларов. Играть с ними на Форексе вы, конечно, можете, но выиграть – нет, сколько бы вас не убеждали в обратном яркие баннеры. Поэтому, вместо того, чтобы рисковать 10 бутылками молока, вы кладете средства на общий ПАММ-счет. Туда же свои 10 долларов положат еще несколько сотен начинающих инвесторов. Работать с такой суммой опытный трейдер уже не побрезгует. Прибыль делится между вкладчиками за вычетом вознаграждения управляющему.

Куда инвестировать небольшие деньги, если не хотите делиться с трейдером? В мире есть тысячи кампаний, стоимость акций которых на данный момент равна 1 доллару. Их вы можете купить самостоятельно. Просто загляните на сайт Finviz.com и воспользуйтесь сервисом Screener. В параметрах поиска можно задавать любые границы цены, исходя из ваших желаний и возможностей. Дешевые ценные бумаги часто приносят ощутимую прибыль. Считайте сами: акции Apple в 2002 году можно было купить по 6 долларов, сегодня их стоимость стартует уже от 148 $.

5 роковых ошибок начинающих инвесторов


куда инвестировать небольшие деньги

1. Неумение копить

Начать инвестирование можно и с одного доллара, но это не более, чем способ поразвлечься. Никто не станет рассчитывать на обеспеченную старость, откладывая каждый месяц сумму, равную стоимости одной чашки кофе. Чтобы иметь за плечами надежный тыл, нужно научиться откладывать не менее 10% от совокупного ежемесячного дохода. Главный инструмент в борьбе со спонтанными покупками и ненужными тратами – планирование семейного бюджета.

Хотя многие признаются, что отложить не сложно, сложно вдруг не потратить отложенные деньги. Всем, кто замечал за собой такую слабость, поможет банковская копилка. Каждый месяц определенная сумма будет переводиться с основного счета на резервный. После этого воспользоваться ею гораздо сложнее, чем просто взять деньги со шкатулки и отнести в магазин. Некоторые банки еще и поощряют своих бережливых клиентов небольшим процентом. Поэтому такой способ откладывания денег также можно считать одной из форм инвестирования.

2. Желание быстрых сверхприбылей

Три самых больших врага, которые заставляют начинающих инвесторов делать ошибки и терять средства, – это страх, надежда и жадность. Жажда быстрой и легкой наживы часто втягивает новичков в сомнительные схемы и финансовые пирамиды, в которых все зависит от случая – либо пан, либо пропал.

Опытные инвесторы знают: если финансовая схема сулит возможность получить прибыль, превышающую среднестатистический процент по депозитному вкладу, – это всегда риск. Доход выше 17% в национальной валюте (в долларах больше 5-9%) сопряжен с риском потерять все. Поэтому прежде, чем отдавать свои деньги в чужие руки, стоит трезво взвесить все за и против.

3. Заключение сделок с сомнительными организациями

Изъявив желание на время расстаться со своими кровными, вы будете ошарашены количеством сомнительных предложений. Число интернет-мошенников растет еще быстрее, чем стоимость биткоинов – от них просто рябит в глазах. Чтобы не попасться на удочку, достаточно проявить бдительность и поинтересоваться историей того финансового института, с которым собираетесь иметь дело. Возьмите за правило работать только с международными компаниями, старше 30-50 лет.

4. Инвестирование при наличии кредитов

Прежде, чем вкладывать, нужно рассчитаться со всеми долгами и обязательствами. Тому, на ком висит кредит, рано интересоваться, куда инвестировать небольшие деньги. Самый разумный способ распорядиться ими в таком случае – положить на кредитный счет. Логика проста: пока вы прокрутите свои 100 долларов таким образом, чтобы заработать на них 15, банк снимет с вашей кредитки 20. Это значит, что даже выгодно вложив свою сотню и получив прибыль, вы все равно остаетесь в минусе.

По этой же причине, глупо брать кредит на инвестирование. Процент за пользование кредитными деньгами съест не только прибыль, но и часть основных средств. И то при условии, что инвестиция окупит себя, если нет – начинающий инвестор быстро упадет с небес в долговую яму.

5. Складывание всех яиц в одну корзину

Инвестирование средств – это не игра в рулетку. Ставить все на 13 черное и ждать, пока сыграет именно эта ставка – не самый надежный способ обеспечить своей семье финансовое благополучие. Инвестиционный рынок изменчив. Сегодня цена акций Samsung растет, как на дрожжах, а завтра один из сотен тысяч телефонов Galaxy Note взорвется у кого ни будь в руках и пиши пропало. Именно так и случилось в августе 2016. Колоссальные убытки понесла не только компания, которая была вынуждена отозвать с рынка все смартфоны Galaxy Note 7, но и те, у кого были на руках ее акции – они рухнули в один день.

От подобных ситуаций не застрахованы ни международные промышленные гиганты с вековой историей, ни стартапы. Чтобы застраховать себя, не стоит вкладывать все деньги в одно предприятие, каким бы надежным оно не казалось. Правильное инвестиционное поведение – вкладывание денег одновременно в разные отрасли.

Как стать инвестором с рубля?


куда инвестировать небольшие деньги

Шаг 1. Изучите данные по инфляции

Задача каждого инвестора – не просто увеличить имеющуюся сумму, а увеличить свою покупательную способность. Допустим, у вас на руках есть 10 000 гривен. Благодаря инвестированию через год вы будете иметь уже 11 000. 10% – вроде бы неплохо, но что с них толку, если сегодня на свои 10 тысяч вы можете купить гораздо больше, чем через год на 11 000? Денег стало больше, а возможностей – меньше. Чтобы не попасть в такую ловушку, инвестор должен следить за темпом роста инфляции.

Доверять официальным данным, публикуемым на сайте Минфина, не стоит. Реальные цифры всегда выше. Так, официальный индекс инфляции в Украине в 2017 году – 13,7%. По факту разные эксперты называют цифры от 18 до 25%. Следовательно, удачными инвестициями в этом году можно считать только те, которые принесли своим владельцам не менее 26% прибыли в гривне.

Шаг. 2. Сформируйте собственный инвестиционный портфель

Одна из главных ошибок начинающего инвестора – выбрать один накопительный инструмент, вкладывая в него все силы и средства. Конечно, разобраться сразу с принципами работы с акциями, облигациями, банковскими вкладами и ПАММ-счетами сложно. Да и где взять денег сразу на все? И все же знающие инвесторы советуют расширять свой инвестиционный портфель как можно скорее.

Оптимально сочетать два типа инструментов: с высоким процентом возможного дохода (следовательно, с высоким риском) и надежные, но менее доходные. Например, часть денег положить на банковский депозит, часть – вложить в акции или доверить трейдеру. Таким образом, вы получите возможность крупно заработать, но не будете рисковать потерять все.

Шаг 3. Составьте инвестиционный план

Чтобы вырасти с начинающего инвестора до успешного, нужно иметь холодную голову и четкое представление о том, куда двигаться. Для начала определитесь с конечной целью и ответьте на вопросы:

  • Какой сумой вы хотите располагать через год?
  • Сколько можете откладывать ежемесячно?
  • Какую часть из отложенных средств вы собираетесь вложить в долгосрочные и надежные проекты, а какой суммой готовы рискнуть?
  • Какой процент от прибыли будете тратить, а какой опять направите на инвестирование?

Еще один важный элемент инвестиционного плана – сроки. Положить средства на депозит или ПАММ-счет – это только полдела. Это ваши деньги и только вам, а не банковскому клерку или трейдеру, решать, как долго они там будут находиться. Возможно, сейчас вам выгоднее распределить средства между инвестиционными инструментами в соотношении 50/50, а через полгода – 80/20. Просчитывайте свой план с учетом предполагаемой прибыли, но будьте готовы в любой момент все переиграть.

Шаг 4. Спросите совета у Сороса

Вы не первый в мире человек, который задается вопросом, с чего начать инвестирование? До вас этот путь уже проходили богатейшие люди планеты – Джордж Сорос, Билл Экман, Уоррен Баффет, Аристотель Онассис, Жерар Мюлье и многие другие. Не все они щедро делятся деньгами, но обратиться к ним за советом может любой желающий. Узнать об ошибках начинающих инвесторов можно из их биографий и книг.

Не знаете, с чего конкретно начать инвестирование – начните с прочтения пятерки бестселлеров о вложении и приумножении денег:

  1. Уоррен Баффет «Лучший инвестор мира»;
  2. Бэнджамин Грэкхем «Разумный инвестор»;
  3. Виктор Ильин «Как стать капиталистом»;
  4. Уильям Бернстайм «Разумное распределение активов»;
  5. Роберт Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию».

Куда инвестировать небольшие деньги?


куда инвестировать небольшие деньги

Банковские депозиты


«+» Надежно (депозиты физических лиц защищены государственной программой страхования вкладов).

«+» Просто (от вас не требуется никаких специальных знаний и постоянных затрат времени, отнесли деньги в банк – по истечению обусловленного срока получили проценты).

«-» Маленькая прибыль, которая едва покрывает процент инфляции (если вообще покрывает).

«-» Забрать свои деньги назад по первому требованию не выйдет. Как срочно бы они вам не понадобились, придется ждать срока, указанного в договоре.

Обратите внимание!

  1. За последние 2,5 года 88 банков в Украине были признаны неплатежеспособными. Многие из них «на последнем вздохе», уже имея проблемы с ликвидностью, завлекали вкладчиков высокими депозитными ставками. Чтобы не попасться на очередную уловку, не несите деньги в банк, который предлагает 25% годовых, в то время как средняя ставка по депозиту в стране 20%.
  2. На сайте НБУ в разделе «Статистика» можно узнать все о положении дел в том или ином банке (подраздел «Показатели финансовой отчетности банков Украины»). Судить о надежности финучреждения можно, проанализировав объем его капитала. Если за последние месяцы он снизился более, чем на 10 %, открывать депозитный счет рискованно.
  3. Самый простой способ быстро сложить мнение о банке – заглянуть на портал Минфина в рейтинг устойчивости банков (обновляется каждый квартал).

В случае, если вы прогадаете и ваш банк лопнет, Фонд гарантирования вкладов компенсирует ущерб, но на руки вы получите не более 200 000 гривен. Хотите положить на депозит более крупную сумму – разделите ее между несколькими банками.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды).


Другими словами – инвестирование в складчину. Разные инвесторы, приобретая паи, аккумулируют свои средства в едином фонде, а затем доверяют управление ими профессиональным менеджерам. Полученную прибыль делят между собой, учитывая доли каждого. ПИФы существуют практически во всех инвестиционных сферах (акциях, ценных бумагах, фондовых рынках, недвижимости и пр.).

«+» Риск потерять деньги есть, но он минимален – средствами распоряжаются профессионалы. По статистике уровень рискованности ПИФов максимально близок к депозитным вкладам.

«+» Вкладчики ПИФов не тратят время на изучение отчетов фондовых рынков – этим занимается управляющий.

«+» Войти в пай можно с любой суммой. Адекватный минимум – от 1000 гривен.

«-» Есть вероятность выбрать недобросовестную или недостаточно компетентную управляющую компанию и потерять все.

«-» С управленцем придется делиться прибылью. Минимальный процент комиссионных – 1,6%.

Банковское золото, монеты


«+» В отличии от бумажных денег, драгоценные металлы не боятся инфляции и только растут в цене.

«+» Вложить в золото можно даже самую маленькую сумму – в банке продаются слитки, весом от 5 гр.

«+» Не хотите держать золото дома – можно открыть обезличенный металлический счет. Слитки хранятся в надежном месте, а сумма, вложенная в них, медленно, но уверенно приумножается.

«-» Серебро и золото – выгодное вложение, но лишь при условии покупки тяжелых слитков. Легкие несколько граммовые экземпляры продать дорого не получится. Если деньги понадобятся срочно, на операции купли-продажи можно будет потерять еще больше. 

Жилищный сертификат 

Удостоверяет право инвестора на владение квадратными метрами в строящемся доме.

«+» Можно купить любую площадь – от 1 м².

«+» По окончанию стройки сертификат можно обменять на квартиру или забрать стоимость купленных квадратов деньгами.

«-» Большие риски. Рынок недвижимости непредсказуем и предугадать, сколько будет стоить квадрат жилплощади в готовом доме, сложно. Эксперты советуют инвестировать деньги в жилищные сертификаты в самый пик кризиса, тогда вероятность заработать хороший процент выше.

Акции


«+» Купить акции может каждый. Сколько бы денег вы не планировали потратить на этот вид инвестиций – один доллар или тысячу – вы найдете несколько сотен привлекательных предложений.

«+» Сделав правильные ставки, на колебаниях фондового рынка можно заработать быстро и много. 

«-» Как и любой другой высокодоходный вид инвестиций, сопряжен с риском значительных потерь вложенных средств. Чтобы предвидеть, как будет вести себя цена на акции той или иной компании, нужно учитывать множество факторов и иметь определенный опыт.

Как вложить деньги в акции и ограничить риски, читайте в следующих статьях.

Накопительное страхование


«+» Возможность выбрать оптимально подходящий размер ежемесячных вложений для каждого вкладчика.

«+» Инвестор получает не только доход (средний процент такой же, как и по банковским депозитам), но и страховку.

«+» Средства, вложенные в страховые компании, нельзя конфисковать или разделить (например, при разводе).

«-» Возможные риски сводятся только к вопросу надежности страховой компании. Лучше всего ориентироваться на организации с иностранным капиталом и многолетней историей. Так, Метлайфу (мировому лидеру в сфере накопительного страхования) уже более 150 лет, стоимость активов превышает 900 млрд. долларов. 

Прекратите кормить инфляцию своими деньгами


Теперь вы знаете, что сколько бы купюр сейчас не лежало в вашем кошельке, вы можете без проблем переложить их в свой собственный инвестиционный портфель. Как только вы это сделаете, в вашей семье появится еще один работник – деньги. Он будет работать на ваше благосостояние, даже тогда, когда вы будете крепко спать. 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году, без выходных, больничных и отпусков ваши деньги будут работать на вас, а не наоборот.

Куда их отправить – рисковать на фондовые биржи или медленно расти на банковском счету – решать вам. В любом случае, это выгоднее, чем позволять инфляции тихонько съесть их под матрасом. Конечно же большинство людей всегда готовы возразить на подобную информацию — мол, ремонт нужно сделать, телевизор обновить на новую модель, айфон жене в кредит взять… Но это уже решать вам — создавать пыльные пассивы, или активы, которые в будущем откроют вам дверь в мир достатка и благополучия. 😊

Як, на вашу думку, виглядає інвестор? Уява відразу малює образ серйозного чоловіка в дорогому костюмі з шкіряним портфелем в руках? Так от уявіть собі: сьогодні інвестором може бути кожен, якщо він знає, куди інвестувати невеликі гроші. Навіть скромна бабуся, яка живе в сусідній квартирі, або ваш колега, якому якимось дивом вдалося вдруге за рік злітати на відпочинок (а зарплата ж у нього точно така як у вас, так на які бабки, питається?).

Поцікавтеся у своїх більш щасливих знайомих, куди вони інвестують, навіть якщо і не виділяють на це великих сум. Ви будете здивовані дізнавшись, що деякі з них мають що вам розказати. Виявиться, що серед них є не тільки ті, хто відкладають, а й ті, які вкладають. Це не означає, що вони підпільно орудують мільйонами і при цьому з особистих переконань живуть в хрущовці. Це означає, що інвестувати можна будь-яку вільну суму, яку ви маєте в своєму розпорядженні — чи то тисяча, чи всього сотня.

Хоча витрачати, звісно, простіше. Щоб купити в кредит черговий оновлений гаджет, не потрібно порівнювати дані по інфляції і вивчати ризики. Та насправді, це робити не складно. Для початку загляньте в свій гаманець. Якщо там є хоча б кілька сотень гривень, які ви можете висмикнути з сімейного бюджету, не ризикуючи померти з голоду, дочитайте статтю до кінця. Через 10 хвилин, ви вже будете знати, що робити з цими грошима і з чого почати інвестування.

Зміст:

Мінімальна сума для інвестування

Якщо ви хочете почати співпрацю з великої європейської інвестиційної компанії, доведеться підготувати не менше 10 тисяч доларів. Інакше вони не захочуть мати з вами справу — прибуток від меншої суми навряд чи покриє їх витрати на обслуговування і підтримку нового клієнта. Маючи на руках у 10 разів менше, можна розраховувати на вигідні умови за депозитним договором в надійному банку. Якщо у вас в 100 разів менше — розраховуйте на співпрацю з успішним трейдером по ПАММ-технології.

Ось і пішли незрозумілі терміни, але нехай складна абревіатура вас не лякає. Припустимо, у вас є 10 доларів. Грати з ними на Форексі ви, звісно, можете, але виграти — навряд чи, скільки б вас не переконували у зворотному яскраві рекламні банери в інтернеті і на вулицях. Тому, замість того, щоб ризикувати 10 пляшками молока, ви кладете гроші на загальний ПАММ-рахунок. Туди ж свої 10 доларів покладуть ще кілька сотень інвесторів-початківців. Працювати з такою сумою досвідчений трейдер вже не погребує. Прибуток ділиться між вкладниками за вирахуванням винагороди керуючому.

Куди інвестувати невеликі гроші, якщо не хочете ділитися з трейдером? У світі є тисячі кампаній, вартість акцій яких на даний момент дорівнює 1 долару. Їх ви можете купити самостійно. Просто загляньте на сайт Finviz.com і скористайтеся сервісом Screener. В параметрах пошуку можна задавати будь-які межі ціни, виходячи з ваших бажань і можливостей. Дешеві цінні папери часто приносять відчутний прибуток. Рахуйте самі: акції Apple в 2002 році можна було купити по 6 доларів, сьогодні їх вартість стартує вже від 148 $.

5 фатальних помилок інвесторів-початківців


куда инвестировать небольшие деньги

1. Невміння відкладати гроші

Почати інвестування можна і з одного долара, але скоріш спосіб розважитися. Ніхто не стане розраховувати на забезпечену старість, відкладаючи щомісяця суму, рівну вартості однієї чашки кави. Щоб мати за плечима надійний тил, потрібно навчитися відкладати не менше 10% від сукупного щомісячного доходу. Головний інструмент у боротьбі зі спонтанними покупками і непотрібними витратами — планування сімейного бюджету.

Хоча багато хто визнає, що відкласти не складно, складно не витратити відкладені гроші. Всім, хто помічав за собою таку слабкість, допоможе банківська скарбничка. Щомісяця певна сума буде переводитися з основного рахунку на резервний. Після цього скористатися нею набагато складніше, ніж просто взяти гроші з паляреса і віднести в магазин. ☺ Деякі банки ще й заохочують своїх ощадливих клієнтів невеликим відсотком. Тому такий спосіб відкладання грошей також можна вважати однією з форм інвестування.

2. Бажання швидких надприбутків

Три найбільших ворога, які змушують інвесторів-початківців робити помилки і втрачати кошти, — це страх, надія і жадібність. Жага швидкої і легкої наживи часто втягує новачків в сумнівні схеми і фінансові піраміди, в яких все залежить від випадку — або пан, або пропав.

Досвідчені інвестори знають: якщо фінансова схема обіцяє можливість отримати прибуток, що перевищує середньостатистичний відсоток по депозитному вкладу, — це завжди ризик. Дохід вище 17% в національній валюті (в доларах більше 5-9%) пов’язаний з ризиком втратити все. Тому перш, ніж віддавати свої гроші в чужі руки, варто тверезо зважити всі за і проти.

3. Підписання угод з сумнівними організаціями

Виявивши бажання на якийсь час розлучитися зі своїми кровними, ви будете приголомшені кількістю сумнівних пропозицій. Число інтернет-шахраїв зростає ще швидше, ніж вартість біткойнів — від них просто рябить в очах. Щоб не попастися на гачок, достатньо проявити пильність і поцікавитися історією того фінансового інституту, з яким збираєтеся мати справу. Візьміть за правило співпрацювати тільки з міжнародними компаніями, старше 30-50 років.

4. Інвестування при наявності кредитів

Перш, ніж вкладати, потрібно розрахуватися з усіма боргами і зобов’язанням. То́му, на кому висить кредит, рано цікавитися про те, куди інвестувати невеликі гроші. Самий розумний спосіб розпорядитися ними в такому випадку — покласти на кредитний рахунок. Логіка проста: поки ви прокрутите свої 100 доларів так, щоб заробити на них 15, банк зніме з вашої кредитки 20. Це означає, що навіть вигідно вклавши свою сотню і отримавши прибуток, ви все одно залишаєтеся в мінусі.

З цієї ж причини, нерозумно брати кредит на інвестування, якщо дохід не буде перевищувати оплату відсотків по кредиту. Інакше відсоток за користування кредитними грошима з’їсть не тільки прибуток, але і частину основних грошей. І то за умови, що інвестиція окупить себе, якщо ж ні — інвестор-невдаха швидко впаде з небес в боргову яму.

5. Складання всіх яєць в один кошик

Інвестування коштів — це не гра в рулетку. Ставити все на 13 чорне і чекати, поки зіграє саме ця ставка — не самий надійний спосіб забезпечити своїй сім’ї фінансове благополуччя. Інвестиційний ринок мінливий. Сьогодні ціна акцій Samsung зростає, як на дріжджах, а завтра один з сотень тисяч телефонів Galaxy Note вибухне у кого небудь в руках і крах неминучий. Саме так і сталося в серпні 2016. Колосальні збитки понесла не тільки компанія, яка була змушена відкликати з ринку всю смартфони Galaxy Note 7, а й ті, у кого були на руках її акції — вони звалилися в один день.

Від подібних ситуацій не застраховані ні міжнародні промислові гіганти з віковою історією, ні стартапи. Щоб застрахувати себе, не варто вкладати всі гроші в одне підприємство, яким би надійним воно не здавалося. Правильна інвестиційна поведінка — вкладання грошей одночасно в різні галузі.

Як стати інвестором «з рубля»?


куда инвестировать небольшие деньги

Крок 1. Вивчіть дані по інфляції

Завдання кожного інвестора — не просто збільшити наявну суму, а збільшити свою купівельну спроможність. Припустимо, у вас на руках є 10 000 гривень. Завдяки інвестуванню через рік ви будете мати вже 11 000. 10% — начебто непогано, але що з них толку, якщо сьогодні на свої 10 тисяч ви можете купити набагато більше, ніж через рік на 11 000? Грошей стало більше, а можливостей — менше. Щоб не потрапити в таку пастку, інвестор повинен стежити за темпом зростання інфляції.

Довіряти офіційним даним, опублікованим на сайті Мінфіну, не варто. Реальні цифри завжди вищі. Так, офіційний індекс інфляції в Україні в 2017 році — 13,7%. За фактом різні експерти називають цифри від 18 до 25%. Отже, вдалими інвестиціями в цьому році можна вважати тільки ті, які принесли своїм власникам не менше 26% прибутку в гривні.

Крок. 2. Сформуйте власний інвестиційний портфель

Одна з головних помилок інвестора — вибрати один накопичувальний інструмент, вкладаючи в нього всі сили і засоби. Звичайно, розібратися відразу з принципами роботи з акціями, облігаціями, банківськими вкладами і ПАММ-рахунками складно. Та й де взяти грошей відразу на все? І все ж досвідчені інвестори радять розширювати свій інвестиційний портфель якомога швидше.

Оптимально поєднувати два типи інструментів: з високим відсотком можливого доходу (отже, з високим ризиком) і надійні, але менш прибуткові. Наприклад, частина грошей покласти на банківський депозит, частина — вкласти в акції або довірити трейдеру. Таким чином, ви отримаєте можливість гарно заробити, але не будете ризикувати втратити все.

Крок 3. Складіть інвестиційний план

Щоб вирости з початківця до успішного інвестора, потрібно мати холодну голову і чітке уявлення про те, куди рухатися. Для початку визначтеся з кінцевою метою і дайте відповідь на питання:

  • Яку суму ви хочете мати у своєму розпорядженні через рік?
  • Скільки можете відкладати щомісяця?
  • Яку частину з відкладених коштів ви збираєтеся вкласти в довгострокові і надійні проекти, а якою сумою готові ризикнути?
  • Який відсоток від прибутку будете витрачати, а який знову направите на інвестування?

Ще один важливий елемент інвестиційного плану — терміни. Покласти кошти на депозит або ПАММ-рахунок — це тільки півсправи. Це ваші гроші і тільки вам, а не банківському клерку або трейдеру, вирішувати, як довго вони там будуть знаходитися. Можливо, зараз вам вигідніше розподілити кошти між інвестиційними інструментами в співвідношенні 50/50, а через півроку — 80/20. Прораховуйте свій план з урахуванням передбачуваного прибутку, але будьте готові в будь-який момент все переграти.

Крок 4. Запитайте поради у Сороса

Ви не перша в світі людина, яка задається питанням, з чого почати інвестування. До вас цей шлях уже проходили найбагатші люди планети — Джордж Сорос, Білл Екман, Уоррен Баффет, Аристотель Онассіс, Жерар Мюлье і багато інших. Не всі вони щедро діляться грошима, але звернутися до них за порадою може будь-хто. Дізнатися про помилки початківців інвесторів можна з їх біографій і книг.

Не знаєте, з чого конкретно почати інвестування — почніть з прочитання п’ятірки бестселерів про вкладення і примноження грошей:

  1. Уоррен Баффет «Кращий інвестор світу»;
  2. Бенджамін Грекхем «Розумний інвестор»;
  3. Віктор Ільїн «Як стати капіталістом»;
  4. Вільям Бернстайм «Розумний розподіл активів»;
  5. Роберт Кіосакі «Керівництво багатого тата по інвестуванню».

Куди інвестувати невеликі гроші?


куда инвестировать небольшие деньги

Банківські депозити


«+» Надійно (депозити фізичних осіб захищені державною програмою страхування вкладів).

«+» Просто (від вас не потрібно ніяких спеціальних знань і постійних витрат часу, віднесли гроші в банк — по закінченню обумовленого терміну отримали відсотки).

«-» Маленький прибуток, який ледь покриває відсоток інфляції (якщо взагалі покриває).

«-» Забрати свої гроші назад по першій вимозі не вийде. Як би терміново вони вам не знадобилися, доведеться чекати терміну, зазначеного в договорі.

Зверніть увагу!

  1. За останні 2,5 року 88 банків в Україні були визнані неплатоспроможними. Багато з них «на останньому подиху», вже маючи проблеми з ліквідністю, залучали вкладників високими депозитними ставками. Щоб не попастися на чергову хитрість, не несіть гроші в банк, який пропонує 25% річних, в той час як середня ставка по депозиту в країні 20%.
  2. На сайті НБУ в розділі «Статистика» можна дізнатися все про стан справ в тому чи іншому банку (підрозділ «Показники фінансової звітності банків України»). Судити про надійність фінустанови можна, проаналізувавши обсяг його капіталу. Якщо за останні місяці він знизився більш, ніж на 10%, відкривати депозитний рахунок ризиковано.
  3. Найпростіший спосіб швидко скласти думку про банк — заглянути на портал Мінфіну в рейтинг стійкості банків (оновлюється кожен квартал).

У разі, якщо ви помилитеся і ваш банк лусне, Фонд гарантування вкладів компенсує збиток, але на руки ви отримаєте не більше 200 000 гривень. Щоби покласти на депозит більшу суму — розділіть її між кількома банками.

ПІФи (пайові інвестиційні фонди)


Іншими словами — інвестування в складчину. Різні інвестори, купуючи паї, акумулюють свої кошти в єдиному фонді, а потім довіряють управління ними професійним менеджерам. Отриманий прибуток ділять між собою, з огляду на частку кожного. ПІФи існують практично у всіх інвестиційних сферах (акціях, цінних паперах, фондових ринках, нерухомості та ін.).

«+» Ризик втратити гроші є, але він мінімальний — коштами розпоряджаються професіонали. За статистикою, рівень ризикованості ПІФів максимально близький до депозитних вкладів.

«+» Вкладники ПІФів не витрачають час на вивчення звітів фондових ринків — цим займається керівник.

«+» Увійти в пай можна з будь-якою сумою. Адекватний мінімум — від 1000 гривень.

«-» Є ймовірність вибрати недобросовісну або недостатньо компетентну керуючу компанію і втратити все.

«-» З управлінцем доведеться ділитися прибутком. Мінімальний відсоток комісійних — 1,6%.

Банківське золото, монети


«+» На відміну від паперових грошей, дорогоцінні метали не бояться інфляції і тільки ростуть в ціні.

«+» Вкласти в золото можна навіть маленьку суму — в банку продаються злитки, вагою від 5 гр.

«+» Якщо не хочете тримати золото будинку — можна відкрити металевий рахунок. Злитки зберігаються в надійному місці, а сума, вкладена в них, повільно, але впевнено примножується.

«-» Срібло і золото — вигідне вкладення, але лише за умови покупки важких злитків. Легкі кількаграмові екземпляри продати дорого не вийде. Якщо гроші знадобляться терміново, на операції купівлі-продажу можна буде втратити ще більше.

Житловий сертифікат

Засвідчує право інвестора на володіння квадратними метрами в споруджуваному будинку.

«+» Можна купити будь-яку площу — від 1 м².

«+» По закінченню будівництва сертифікат можна обміняти на квартиру або забрати вартість куплених квадратів грошима.

«-» Великі ризики. Ринок нерухомості непередбачуваний і передбачити, скільки буде коштувати квадрат житлоплощі в готовому будинку, складно. Експерти радять інвестувати гроші в житлові сертифікати в самий пік кризи, тоді ймовірність заробити хороший відсоток збільшується.

Акції


«+» Купити акції може кожен. Скільки б грошей ви не планували витратити на цей вид інвестицій — один долар або тисячу — ви знайдете кілька сотень привабливих пропозицій.

«+» Зробивши правильні ставки, на коливаннях фондового ринку можна заробити швидко і багато.

«-» Цей спосіб, як і будь-який інший високоприбутковий вид інвестицій, пов’язаний з ризиком значних втрат вкладених коштів. Щоб передбачити, як буде вести себе ціна на акції тієї чи іншої компанії, потрібно враховувати безліч чинників і мати певний досвід.

Як вкласти гроші в акції та обмежити ризики, читайте в наступних статтях.

Накопичувальне страхування


«+» Можливість вибрати оптимальний розмір щорічних вкладень для кожного вкладника.

«+» Інвестор отримує не тільки дохід (середній відсоток такий же, як і по банківських депозитах), але і страхування.

«+» Кошти, вкладені в страхові компанії, не можна конфіскувати або розділити (наприклад, при розлученні).

«-» Можливі ризики зводяться тільки до питання надійності страхової компанії. Найкраще орієнтуватися на організації з іноземним капіталом і багаторічною історією. Так, МетЛайфу (світовому лідеру в сфері накопичувального страхування) вже більше 150 років, вартість активів перевищує 900 млрд. доларів.[/one_half_last]

Припиніть годувати інфляцію своїми грошима

Тепер ви знаєте, що скільки б купюр зараз не лежало у вашому гаманці, ви можете без проблем перекласти їх у свій власний інвестиційний портфель. Як тільки ви це зробите, у вашій родині з’явиться ще один працівник — гроші. Він буде працювати на ваш добробут, навіть тоді, коли ви будете міцно спати. 24 години на добу, 7 днів на тиждень, 365 днів в рік, без вихідних, лікарняних і відпусток ваші гроші будуть працювати на вас, а не навпаки.

Куди їх відправити — ризикувати на фондовій біржі, чи повільно рости на банківському рахунку — вирішувати вам. У будь-якому випадку, це вигідніше, ніж дозволяти інфляції тихенько ‘їсти їх під матрацом. Звичайно ж більшість людей завжди готові заперечити подібну інформацію — мовляв, ремонт потрібно зробити, телевізор оновити на нову модель, айфон дружині в кредит взяти … Але це вже вирішувати вам — створювати пасиви, або активи, які в майбутньому відкриють вам двері в світ достатку і благополуччя. 😊

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Читайте также

Хеджирование — если ты не любишь рисковать

Псссс, хочешь рискнуть и заработать мешок риса денег? Нет? А как насчет половины мешка, но …

Один комментарий

  1. Инвестировать нужно в себя!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *